大家好，今天何強(qiáng)精心為你準(zhǔn)備了干貨支付寶相互保是什么,關(guān)于相互寶的詳細(xì)介紹，還有相互保是什么相關(guān)的各種內(nèi)容，其實(shí)這個(gè)內(nèi)容對(duì)于新手來說還是挺重要的，因?yàn)樯婕懊婧艽?。如果你認(rèn)真讀了，一定會(huì)有所收獲！

石頭君一直在大力推薦身邊的小伙伴購買支付寶里的好醫(yī)保·長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)，主要是因?yàn)樗缺阋?，健康告知又?jiǎn)單，保障又好，并且保證6年續(xù)保。

對(duì)于住院治病花費(fèi)超過免賠額的部分可以100%報(bào)銷，是一款性價(jià)比超高的百萬醫(yī)療險(xiǎn)。

然而，得了大病除了要花費(fèi)不菲的治療費(fèi)用之外，還需要長(zhǎng)期的康復(fù)治療費(fèi)用以及因生病無法工作導(dǎo)致的收入損失。所以，石頭君也一直推薦大家配置一份重大疾病保險(xiǎn)。

重疾險(xiǎn)價(jià)格較高，對(duì)于家庭經(jīng)濟(jì)壓力較大的小伙伴來說，無法購買較高保額。假如發(fā)生重疾，找保險(xiǎn)公司理賠后，就無法再重新購買了。較低的保額無法完全解決康復(fù)費(fèi)用和收入損失彌補(bǔ)問題，后期經(jīng)濟(jì)壓力依然會(huì)存在。

雖說重疾險(xiǎn)可疊加賠付，分次購買，但是隨著年齡的增加，身體小毛病增多，很有可能到后面就買不成重疾了。

那有沒有其他方法可以獲得重疾保額呢？今天石頭君給大家介紹一款新的產(chǎn)品——《支付寶·相互寶》。

02 啥是相互保？

相互寶全稱是相互寶大病互助計(jì)劃，是支付寶App上線的一款大病互助共濟(jì)服務(wù)，其服務(wù)宗旨是“幫助他人，守護(hù)自己，一人生病，大家出錢”。

也就是說加入到相互寶的成員要為其他罹患重病的成員分擔(dān)治療費(fèi)用，等到自己生病的時(shí)候，就有其他人為自己分擔(dān)費(fèi)用了。

目前加入相互寶共濟(jì)社區(qū)的成員數(shù)量達(dá)到1億+，是中國(guó)最大的互助平臺(tái)。

03 相互保是如何保障的？

加入相互寶互助計(jì)劃的成員，在0-39周歲初次罹患100種重疾種的一種或多種，可獲得30萬的互助金，罹患輕癥賠付5萬；40-59周歲患重疾賠付10萬，輕癥同樣賠付5萬。

針對(duì)60-70周歲的老年人，就不能加入相互寶了。但是可以加入《支付寶·老年防癌計(jì)劃》。這個(gè)計(jì)劃只保癌癥，若初次患重度惡性腫瘤，可申請(qǐng)10萬的互助金；若患輕度惡性腫瘤，則可申請(qǐng)5萬的互助金。

我們知道，年齡越大，發(fā)生重疾的概率越高，為了避免年輕人為老人“買單”的情況太過嚴(yán)重，相互寶將加入成員以60周歲為界進(jìn)行分隔，兩邊互不影響。

根據(jù)相互寶11月第二期的公示情況，可以看出，30-39歲發(fā)生重疾的概率為30.32%，40歲及以上發(fā)生重疾的概率為56.26%。可見，30-39歲發(fā)生重疾的概率已經(jīng)非常高了，尤其是癌癥，發(fā)病趨勢(shì)年輕化越來越明顯，及早購買重疾保障已刻不容緩。

04 相互寶如何扣費(fèi)？

加入相互寶的時(shí)候，支付寶會(huì)為你開通自動(dòng)扣費(fèi)，每個(gè)月14號(hào)和28號(hào)各扣費(fèi)一次?？圪M(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是賠付金額加上8%的管理費(fèi)，然后所有參與者平攤。

例如，1億人參加互助，當(dāng)期賠付金額為1億，加上8%的管理費(fèi)，共計(jì)1.08億，每人需平攤1.08元。

相互寶剛開始成立之時(shí)，加入人數(shù)基數(shù)較少，且重疾賠付有90天的等待期。等待期內(nèi)因意外導(dǎo)致的重疾可以賠付，非意外導(dǎo)致的重疾是不賠付的。也就是說，如果是疾病導(dǎo)致的重疾等待期內(nèi)是不賠的。前幾個(gè)月賠付人數(shù)很少，所以平攤金額很低。

過了等待期后，賠付人數(shù)增加，導(dǎo)致賠付金額快速增長(zhǎng)，超過了加入的速率，所以平攤的金額就增加了。

最近三次平攤，每期差不多在3元左右，一個(gè)月就是6塊錢，一年72元。與一年期重疾比起來，還是很優(yōu)惠的。拿微信微醫(yī)保來對(duì)比：同樣100種重疾，30歲男，保額30萬，一年保費(fèi)240元，40歲男性，買10萬保額微醫(yī)保，保一年，保費(fèi)為200元。

相互寶2019年人均平攤費(fèi)用為30元，且規(guī)定平攤金額以188元為上限。這樣比較起來，相互寶還是很劃算的，值得加入。

05 如何找到相互寶？

直接在支付寶搜索相互寶即可找到。

06 加入相互寶有什么限制？

一、健康告知

相互寶屬于互助機(jī)構(gòu)，并不屬于保險(xiǎn)，所以他的健康告知不能像保險(xiǎn)一樣，可以對(duì)異常健康情況進(jìn)行核保，核保通過依然可以投保。

相互寶的健康告知，如果不滿足，是不能投保的，即使投保，后期也無法獲得理賠。

但是為了更加人性化，好醫(yī)保推出了一個(gè)陪審團(tuán)服務(wù)，對(duì)于那些正常情況不能賠付的案例，可以申請(qǐng)陪審團(tuán)異議，陪審員自愿加入審核，若超過一半的陪審員通過，則可以破例為案例正常賠付。

陪審未通過，陪審員還可自愿為生病者捐錢，真的是非常人性化了。

二、免責(zé)條款

相互寶也是有免責(zé)條款的，若因免責(zé)條款中的原因?qū)е轮丶?，相互寶也是不賠付的。

若滿足健康告知和免責(zé)條款要求，過了90天等待期（意外導(dǎo)致的重疾沒有等待期）發(fā)生條款中約定的100種重大疾病，就可向相互寶申請(qǐng)互助金，申請(qǐng)成功，可獲得相應(yīng)額度的互相金，用于治病或康復(fù)了。

三、芝麻信用

只有經(jīng)支付寶評(píng)估后，芝麻信用滿足要求的用戶才可加入相互寶，若有些用戶支付寶里面沒有相互寶，就只能先把自己的信用養(yǎng)好，后來才有可能加入進(jìn)來。

07 相互寶有何缺點(diǎn)？

• 相互寶非保險(xiǎn)，不受銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管，有解散的風(fēng)險(xiǎn)，所以安全性不如保險(xiǎn)。不過目前，有支付寶當(dāng)靠山，還是靠得住的。
• 目前相互寶均攤較少，以后可能出現(xiàn)均攤繼續(xù)增加的情況。2019年相互保平攤上限是188元，還是很劃算的。
• 相互寶是一年期的重疾保障，保額為30/10/5萬，保額較低。按照目前慣例，癌癥治愈后有5年存活率指標(biāo)。意思是，癌癥治療后，若5年還未復(fù)發(fā)，可認(rèn)為癌癥基本控制住了。所以這5年的收入損失，康復(fù)費(fèi)用都需要重疾險(xiǎn)來解決。保額不夠，也只能是杯水車薪。

08 寫在最后

石頭君建議：

? 相互寶互助計(jì)劃帶有公益性質(zhì)，在幫助他人的時(shí)候也幫助了自己，用極低的費(fèi)用便擁有最高30萬的保障，十分劃算，建議能加入的小伙伴都申請(qǐng)加入。

? 保額不夠，30萬的保額對(duì)于花費(fèi)較大的家庭（房貸、車貸）來說，花費(fèi)5年是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。建議配置上50萬以上的商業(yè)重疾險(xiǎn)，然后用相互寶來補(bǔ)充保額，這樣既經(jīng)濟(jì)又保額充足，是個(gè)不錯(cuò)的方案。

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