很高興又和各位見面啦！這次韓耀琴想和你們聊聊投資風(fēng)險(xiǎn)小的項(xiàng)目有哪些,盤點(diǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)主要有哪些，還有投資風(fēng)險(xiǎn)小的項(xiàng)目等各種干貨文章，先說明一下，老司機(jī)直接飄過吧，主要是講解給新手朋友們的哈！

P2P是徹底不能碰了，沒有所謂的大而不倒。股東背景、注冊(cè)資本、是不是上市公司這些條件在系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)（疫情、金融危機(jī)）面前全都不堪一擊。想想雷曼兄弟和AIG ，過去看到的這些P2P又何大之有。

最近中行的原油事件影響很大，有一老人在原油1美元的時(shí)候抄底400多萬，本想著可以大賺一筆，結(jié)果原油價(jià)格爆破直接跌破零，最高破到-40多美元。不僅400多萬沒了，還倒欠銀行500萬。

投資、賺錢不易，虧錢倒是很簡(jiǎn)單。所以我們的投資品種一定要選擇匹配自己風(fēng)險(xiǎn)承受能力的，放棄一夜暴富的心理。活著（保住本金）永遠(yuǎn)最重要。如果沒有時(shí)間和精力成為投資領(lǐng)域的高手，或許我們可以選擇更安全的投資品類。

1、銀行存款

中國(guó)有4000多家銀行，除了我們知道的大行，很多小銀行吸儲(chǔ)能力其實(shí)很有限。要想獲得出借人只能與現(xiàn)有用戶量較大的微信、支付寶、百度、小米、京東合作，為用戶提供一定的補(bǔ)貼，依靠著”高性價(jià)比”來拓展市場(chǎng)。

這些大小銀行的利息差別有多大，舉個(gè)例子目前中國(guó)銀行3年期的存款利率為2.75%，民營(yíng)的有些可以到5%，而且期限上也比較靈活，如果取出時(shí)間合理，有的可以3個(gè)月或1個(gè)月退出，而且利率不受影響。

下面是百度金融APP里面的銀行理財(cái)產(chǎn)品。比如大行這個(gè)收益明顯還是有競(jìng)爭(zhēng)力的。

振興銀行這款產(chǎn)品，可以續(xù)投5年，每3個(gè)月一個(gè)周期，利率是4.4%。靈活性和收益性都不錯(cuò)。（這里提醒大家一下，有的銀行5年期雖然可以靈活支取，但是如果提前支取，收益就變成活期了，和上面這個(gè)差異很大。）

關(guān)于小銀行的安全性，大家也不需要太過擔(dān)心。《存款保險(xiǎn)條例》，只要是銀行存款，50萬以內(nèi)，即便銀行倒閉了，也是100%保本息，超過50萬部分呢，這個(gè)就不好說了。你懂的~

當(dāng)然，銀行類產(chǎn)品也有缺點(diǎn)，近年來利率持續(xù)走低，說不定哪天到負(fù)利率也是有可能的。且投且珍惜。想要買百度理財(cái)產(chǎn)品的，且慢，點(diǎn)文章底部閱讀原文鏈接，可得額外紅包

2、指數(shù)基金

對(duì)于小白投資人，想要取得不錯(cuò)的收益，一定不能錯(cuò)過指數(shù)基金。借助專業(yè)投資人的手進(jìn)行股票投資。

（1）長(zhǎng)期來看，指數(shù)是持續(xù)上漲的

指數(shù)其實(shí)是一個(gè)選股的規(guī)則，它的目的是按照某個(gè)規(guī)則挑選出一籃子的股票，并反映這一籃子股票的平均價(jià)格走勢(shì)。

比如滬深300，這個(gè)指數(shù)的規(guī)則就是從上交所和深交所中選取規(guī)模最大、流動(dòng)性最好的300只股票作為池子。

長(zhǎng)期來看，經(jīng)濟(jì)只要向上發(fā)展，上市公司的業(yè)績(jī)會(huì)持續(xù)增長(zhǎng)，股市會(huì)不斷上漲。

比如滬深300，2004年12月31日從1000點(diǎn)起步，截至目前漲到了3907點(diǎn)；

再比如港股的恒生指數(shù)，從1964年的100點(diǎn)起步，截至目前收于26923，55年上漲了269倍，如果我們當(dāng)時(shí)持有了恒生指數(shù)基金的話，我們就可以實(shí)現(xiàn)如此高的漲幅。

（2）指數(shù)基金綜合收益可達(dá)10%以上

以最能代表中國(guó)經(jīng)濟(jì)的中證500和滬深300舉例：

中證500近11年的凈利潤(rùn)年復(fù)合增長(zhǎng)率為18.19%，滬深300近13年的凈利潤(rùn)年復(fù)合增長(zhǎng)率24.96%。

另外，指數(shù)有明顯的上下波動(dòng)，一般是圍繞估值中樞上下1-2倍波動(dòng)。我們可以通過市盈率、市凈率、股息率等指標(biāo)量化估值。在估值低的地方買入，在估值高的地方賣出，收益率還能進(jìn)一步提升到15%-20%。

當(dāng)然這是理想情況，一般我們保守一點(diǎn)，獲取10%-12%的收益還是相對(duì)容易實(shí)現(xiàn)的。而且指數(shù)投資不用太費(fèi)心，傻瓜式操作，適合絕大多數(shù)人。

（3）指數(shù)基金的主要缺點(diǎn)

指數(shù)基金缺點(diǎn)主要是投資周期長(zhǎng)。需要在熊市買入，持有的牛市賣出才能獲得豐厚。一輪牛熊可能要5-8年。投資要熬5-8年才能獲利，漫長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)看不到收益，一般人很難熬下來。

另外一個(gè)缺點(diǎn)是股市波動(dòng)，可能5-8年的時(shí)間內(nèi)，有三分之一的時(shí)間是虧損的，最大虧損可能超過20%。很多人看到賬戶虧了20%，心里也很難承受。

但總的來說，指數(shù)基金風(fēng)險(xiǎn)很低，堅(jiān)持定投，低估時(shí)買入，高估時(shí)賣出，只要長(zhǎng)期堅(jiān)持，就能賺到10%-12%的復(fù)合年化收益，基本上算最適合普通人投資的產(chǎn)品之一了。

3、信托

想要8%以上的收益，又不喜歡波動(dòng)性產(chǎn)品的話，市面上性價(jià)比最高的應(yīng)屬信托。

信托一般需要100萬起投，即使是新規(guī)施行后出現(xiàn)的小額產(chǎn)品，最少也需要30萬起投，而且還比較難搶，對(duì)于普通人來說，確實(shí)存在一定門檻。不過信托的安全性還是非常不錯(cuò)的，同等收益的固收類產(chǎn)品中幾乎無人能匹敵。

（1）合規(guī)性毋庸置疑

信托是正規(guī)的持牌機(jī)構(gòu)，在這點(diǎn)上一不小心就被干成非吸的P2P根本不能與其相比。

（2）一牌值千金，剛兌未曾打破

信托成立的門檻極高。經(jīng)過洗牌之后，目前全國(guó)只留下了68家信托持牌機(jī)構(gòu)，導(dǎo)致信托牌照非常的值錢。目前連宇宙行都沒有信托牌照，稀缺性導(dǎo)致一張信托牌照價(jià)值至少30億。

不到山窮水盡，沒有一家信托公司愿意損失自己的信用，這或許也是目前信托公司剛兌未完全打破的原因。

（3）信托公司背景實(shí)力強(qiáng)勁

大多數(shù)信托公司的背景實(shí)力極強(qiáng)，很多都是央企（國(guó)務(wù)院或國(guó)資委管轄）和地方國(guó)企（地方政府或國(guó)資委管轄）。

交銀信托、建信信托等都是銀行背景，

中信信托、華潤(rùn)信托、昆侖信托注冊(cè)資本超過100億。

從平臺(tái)的注冊(cè)資本、凈利潤(rùn)情況，每一個(gè)都是巨無霸，違約風(fēng)險(xiǎn)被大大的降低。

（4）監(jiān)管層對(duì)于信托的管理也是非常的嚴(yán)格

信托歸銀保監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管，受《信托投資公司管理辦法》、《信托法》、《信托公司凈資本管理辦法》等規(guī)定的約束。

根據(jù)《信托公司凈資本管理辦法》：

a、信托公司凈資本不得低于各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)資本之和的100%；

b、凈資本不得低于凈資產(chǎn)的40%。

一旦風(fēng)控不達(dá)標(biāo)，就可能會(huì)被銀保監(jiān)會(huì)介入。

（5）整個(gè)行業(yè)的違約率極低

相比私募、P2P等固收種類，信托的融資方相對(duì)來說是最優(yōu)質(zhì)的。

根據(jù)中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至2019年1季度末，信托產(chǎn)品的不良率為1.26%，而同期的商業(yè)銀行不良率為1.8%，不良率低于銀行，風(fēng)控能力可見一斑。

當(dāng)然由于去年經(jīng)濟(jì)環(huán)境不好，導(dǎo)致信托公司也出現(xiàn)了一些問題。

雪松信托、四川信托、中泰信托、渤海信托都出現(xiàn)了一定的違約，可見并不是信托產(chǎn)品就完全安全，仍然有一定的概率踩雷。

想要確保安全，除了要考慮信托公司的背景之外，投資人也要多注意下信托的資產(chǎn)情況，不能無腦盲投。

建議大家優(yōu)先選擇大型的信托公司發(fā)行的產(chǎn)品（優(yōu)先級(jí)：央企＞省級(jí)國(guó)企＞市級(jí)國(guó)企，背景越厚，償還能力越強(qiáng)）

當(dāng)然，信托的收益也是跟著外部大環(huán)境變動(dòng)的，降低是未來的趨勢(shì)。

4、可轉(zhuǎn)債（中簽率低）

可轉(zhuǎn)債是上市公司為了融資向投資者所發(fā)行的一種普通債券，具有股票和債券雙重屬性，持有到期，上市公司會(huì)償息付本，同時(shí)投資者也可以在可轉(zhuǎn)債到期期限內(nèi)，進(jìn)行套利操作。

如果它對(duì)應(yīng)的股票大漲了，可轉(zhuǎn)債的價(jià)值也會(huì)跟著漲。

大家常說的，下有保底上不封底就是這么來的。

投資可轉(zhuǎn)債，主要有兩種方式：

（1）打新

可轉(zhuǎn)債打新，幾乎無門檻，有股票賬戶即可。

打中了，再交錢。

等股票上市那天，可以選擇直接賣掉，或者一直持有到自己覺得收益可以了再去賣。

打新債大部分情況下都能賺錢，風(fēng)險(xiǎn)很低，長(zhǎng)期堅(jiān)持打新，收益也挺不錯(cuò)的。

19年可轉(zhuǎn)債中簽率比較高，現(xiàn)在中簽率都是千分之幾，高的也就百分之幾。

（2) 買折價(jià)可轉(zhuǎn)債

上市公司股價(jià)跌的話，那么對(duì)應(yīng)的可轉(zhuǎn)債的價(jià)值也會(huì)下跌。

本來面值100，跌到80、90元了，你就可以趁機(jī)入手。

80元買一個(gè)可轉(zhuǎn)債，到期不僅能拿到約定好的利息。還能賺100-80元的差價(jià)，實(shí)際投資價(jià)值變高了。

如果股票漲上去了的話，那就更美了，大家可以把它換成股票，從中賺得更豐富的收益。

更多了解，可閱讀《可轉(zhuǎn)債投資魔法書》

5、A股或港股打新（中簽率低）

打新就是參與新股申購(gòu)，如果中簽的話，就買到了即將上市的股票。

目前市面上的打新分為A股打新和港股打新。

以A股打新為例，

前不久在科創(chuàng)板上市的股票，平均漲幅140%，最差的也漲了84%，如果中簽，就是大賺。

不過這就是個(gè)看臉的事，A股的中簽率還是非常低的，2018年平均中簽率只有0.06%，一切都得隨緣。

而港股的中簽率就會(huì)高得多，大概能達(dá)到50%以上。而且打新門檻也不高，開設(shè)一個(gè)港股賬戶，大約只要投入2萬港幣左右本金即可，如果大家選擇開多個(gè)賬戶的話，中簽的概率則會(huì)變得更大。

從歷史數(shù)據(jù)看，港股打新賺錢的幾率也是極大的。

前段時(shí)間剛登陸港股的魯大師首日直接暴漲218%，打中的投資人應(yīng)該能大賺一筆了。

截至2018年，港股共發(fā)行了200多只新股，如果每只都打1手，且都中簽，并以上市首日收盤價(jià)賣出，平均收益率能達(dá)到50%+，收益非常的不錯(cuò)。

有港股賬戶的投資人可以參與參與。

6、保險(xiǎn)

說到投資，極少數(shù)人會(huì)想到保險(xiǎn)，觀念之中保險(xiǎn)更多的是保障大病、意外等。

除了保障類，保險(xiǎn)產(chǎn)品里也會(huì)有理財(cái)養(yǎng)老類產(chǎn)品，比如：教育金、養(yǎng)老金和終身壽。

目前來看，保險(xiǎn)類的理財(cái)產(chǎn)品和上面的幾類比起來是沒有太多的優(yōu)勢(shì)的。4.025%，3.5%的收益甚至還沒有銀行高。

但是保險(xiǎn)類產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)在于：

1、長(zhǎng)期的復(fù)利計(jì)息。

保險(xiǎn)的理財(cái)屬于復(fù)利計(jì)息，不會(huì)因?yàn)槲覀兡挲g大了不會(huì)操作或者忘記了停止。資金會(huì)像滾雪球一樣不斷的滾起來。

2、鎖定收益。

目前來看3.5%，4.025%不算是很有誘惑力的收益，甚至不如民營(yíng)的銀行理財(cái)。但是保險(xiǎn)的收益是鎖定的，幾十年如此。目前全球都處在降息的通道，多個(gè)歐洲國(guó)家、日本已經(jīng)進(jìn)入負(fù)利率時(shí)代，隨著中國(guó)的發(fā)展，勢(shì)必也會(huì)有這一天。我們把時(shí)間線拉長(zhǎng)，3.5%將是很好的收益。

3、兼具功能，人生更多的安全感

養(yǎng)老金幫我們對(duì)抗長(zhǎng)壽的風(fēng)險(xiǎn)，可以每年定期領(lǐng)取一筆錢，讓我們老的體面。

終身壽兼顧靈活性和傳承性，在保證不錯(cuò)的收益下，讓我們無憂也沒有遺產(chǎn)稅的把資金傳遞給下一代，規(guī)避債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

當(dāng)然，保險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品也是有缺陷的：

最大的問題是靈活性差。

和銀行相比較，保險(xiǎn)類產(chǎn)品前期現(xiàn)金價(jià)值低，屬于長(zhǎng)期投資，不合適短期買入。如果資金有短期用途，不要買保險(xiǎn)類理財(cái)產(chǎn)品。

關(guān)于安全性問題，保險(xiǎn)公司有專門的10大風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，理財(cái)收益對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值是寫入合同的，安全性不低于銀行。

以上是6種低風(fēng)險(xiǎn)投資品類，可轉(zhuǎn)債和打新股屬于小概率碰運(yùn)氣的品類，不能作為穩(wěn)定投資種類；

信托門檻相對(duì)較高，更合適高凈值的投資人；

銀行理財(cái)、基金定投和保險(xiǎn)理財(cái)目前來講更具有長(zhǎng)期可操作性。

投資路上，如履薄冰。

今天就說到這里吧，希望你看到這篇文章以后能舉一反三，已看完投資風(fēng)險(xiǎn)小的項(xiàng)目有哪些「詳細(xì)講解：盤點(diǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)主要有哪些」，但沒懂？還是不明白？建議多閱讀幾遍就可以完全理解了哈！