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實際上，房貸利率雖然比余額寶7日年化收益率高，但是身背房貸的客戶每個月不僅要還利息、還要還一部分的本金，而余額寶一直在占用我們全部的本金。
首先，我們來看看房貸的利率。
目前住房按揭貸款分為三種方式，分別是公積金貸款、商業貸款以及組合貸款。公積金貸款利率最低，只有3.25%，比余額寶7日年化收益率還低。
商業貸款利率目前上浮15%-25%，最高可達6.125%，利率相比余額寶7日年化收益率高出至少2%，而且貸款審批程序嚴格、銀行還不一定放款給你。
組合貸款就是公積金貸款以及商業貸款相結合的貸款，利率處于兩者之間，但是現在很多開發商不允許使用組合貸，辦理的流程也往往最為繁瑣。
其次，我們來看看兩者的收益。
目前，余額寶最多只能存10萬元，但如果以50萬元本金為例，在不考慮復利以及收益波動的前提下，在4%左右的利率下放滿6年，至少可以獲得120000元的利息。
若按公積金貸款利率(3.25%)計算，采用等額本息還款，那么6年的利息總額為51008.01元，月供為7652.89元，所還利息逐月遞減、本金逐月遞增。
若按商業貸款基準利率(4.90%)計算，同樣采用等額本息還款，那么6年利息總額為78109.16元，月供為8029.29元。
小小金融表示，不管選擇何種貸款方式，所還利息總額都要比余額寶帶給我們的收益更低，這主要是因為在不取出本機你的情況下，余額寶是在一直復利的。
而房貸利率雖然高，但是借款人每月都需要還月供，即所還的本息在不斷減少。這意味著，銀行在收回房貸的同時，也能繼續向他人放貸，總的貸款回報率是要遠高于余額寶。
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