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最近，不少朋友來問一款產(chǎn)品——京東小金保，適不適合投資？
這類產(chǎn)品，大家可能接觸得少。于是，我就替你們研究了一下，發(fā)現(xiàn)還有不少值得注意的地方。
今天就來和你分享一下我的分析過程～
這是什么產(chǎn)品呢？
其實(shí)，這是一款看似理財(cái)，實(shí)則保險(xiǎn)的產(chǎn)品，發(fā)行方是弘康人壽。
先來看看，它到底是什么樣的產(chǎn)品。劃到產(chǎn)品詳情頁下方，我們就會見識到他的廬山真面目了。
什么是投資連結(jié)險(xiǎn)？是指一份保單在提供人壽保險(xiǎn)時(shí)，在任何時(shí)刻的價(jià)值是根據(jù)其投資基金在當(dāng)時(shí)的投資表現(xiàn)來決定的。
說白了就是，你買了這個(gè)產(chǎn)品，就是買了一個(gè)和投資掛鉤的保險(xiǎn)。
你把錢交給保險(xiǎn)公司打理，投資掙錢了你就有收益，但也有可能虧損本金的，因?yàn)橥顿Y帳戶是不承諾投資回報(bào)的。
可能有細(xì)心的小伙伴，看到第一張圖收益下面的“資金安全”的四個(gè)大字了，這不是寫的銀行托管，資金安全保障嗎，有銀行保障，我還怕什么？
這里解釋一下，這里的銀行保障，是銀行把保險(xiǎn)公司運(yùn)作的資產(chǎn)進(jìn)行托管，防止保險(xiǎn)公司卷款跑路的，并不是保障我們的本金不受投資影響。
保險(xiǎn)公司投資不善，也是有虧損可能的。這點(diǎn)值得注意下。
這類產(chǎn)品有什么特點(diǎn)？
那這款產(chǎn)品有什么特點(diǎn)呢？
1、優(yōu)勢：收益相對比較穩(wěn)定
我們先從大家最關(guān)注的點(diǎn)入手，那就是看看他之前的收益率。
可以看到，近一月的收益比較穩(wěn)定，平均在年化收益5.7%左右。我們再看一下它的歷史收益。
因?yàn)榫〇|小金保是19年1月開始發(fā)售的，所以整體運(yùn)行時(shí)間不長。
不過我看了一下，收益一般平均是在5.5%左右，波動不太大，最低值就是9月9日的4.16%。從收益的角度來講還可以。
2、劣勢：存取不靈活，5年內(nèi)退出要交很高的退保費(fèi)用
平均5.5%，收益率還是有點(diǎn)競爭力的，但你千萬別光被收益吸引，還要看看產(chǎn)品有沒有別的要注意的地方，比如取出是不是方便？
我研究了一下產(chǎn)品說明，5年內(nèi)退出要交很高的退保費(fèi)用。作為保險(xiǎn)產(chǎn)品，這款產(chǎn)品有猶豫期15天，期間內(nèi)退保不會有任何損失。
但過了猶豫期之后，第一年至第五年退保要收手續(xù)費(fèi)，分別為：5%，3%，3%，1%，1%。
哪怕是最低的退保費(fèi)率1%，每1萬元也要交100元退保費(fèi)，真挺貴的。
所以，從這個(gè)角度我們能看出，這不是靈活存取產(chǎn)品，而是一份為期五年的長期投資。
3、注意的坑：所謂的隨時(shí)轉(zhuǎn)出，其實(shí)是保單貸款
可能和很多朋友想的不一樣，這款產(chǎn)品，在產(chǎn)品頁面上，突出的就是隨時(shí)轉(zhuǎn)出。和我們剛才說的，5年期產(chǎn)品，有點(diǎn)自相矛盾了。
這其實(shí)就是產(chǎn)品包裝推廣上的“小花招”：
包裝上的隨時(shí)轉(zhuǎn)出，其實(shí)并不是真正意義上的贖回資金，而是根據(jù)保單價(jià)值，申請一份保單貸款，把一部分資金貸出來。
比如，這里的7500元如果提前取出屬于周轉(zhuǎn)，也就是保單質(zhì)押貸款，是要收利息的，我咨詢了下客服，利息大約在5.5%-6%之間，還是挺貴的。
另外，產(chǎn)品有個(gè)“終身賬戶保障”，期間投資人如果身故的話是可以找保險(xiǎn)公司進(jìn)行理賠的。
相比于其他理財(cái)，多了一個(gè)保障。但我仔細(xì)研究了一下，這方面比較雞肋。
我和客服確認(rèn)了下，這款產(chǎn)品滿5年之后，如果想要繼續(xù)獲得保障還得單交錢；性價(jià)比，遠(yuǎn)不如我們單獨(dú)買定期壽險(xiǎn)劃算。
所以，保障部分的價(jià)值，我們可以直接忽略，單純拿它做一個(gè)定期投資來看更合適。
總結(jié)
綜上所述，我們再來總結(jié)一下：
京東小金保，是一個(gè)具有投資性質(zhì)的投連險(xiǎn)產(chǎn)品，收益上相對比較穩(wěn)健。
但根據(jù)它的退保費(fèi)用，只有你持有5年以上，退出才不收費(fèi)。所以，它整體上會和一款5年期的理財(cái)產(chǎn)品相當(dāng)。
另外，我們要注意產(chǎn)品包裝上的一些坑，千萬不要被表面信息所迷惑。
比如，雖然包裝上寫著隨時(shí)轉(zhuǎn)出，但實(shí)際上是要通過保單貸款方式實(shí)現(xiàn)；貸款過程還會加收利息支付，很不劃算。
再比如，雖然介紹上寫有終身保障價(jià)值，但實(shí)際上是個(gè)很雞肋的功能，不如直接買定期壽險(xiǎn)性價(jià)比高。
所以，綜合來看，京東的小金保，更適合那些追求穩(wěn)健收益、持有期在5年以上的投資。千萬別被產(chǎn)品介紹頁的信息所迷惑哦～
好了，今天我就為大家說到這里，希望可以幫助朋友們，認(rèn)真仔細(xì)閱讀完京東金融靠譜嗎正規(guī)嗎利息低嗎「推薦京東金融詳細(xì)測評」文章，感覺對自己有幫助，別忘了點(diǎn)個(gè)贊哦！贈人玫瑰有留余香！
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