小伙伴們哈嘍，這次其他的沈澤樹就不說了，主要就是來講講支付寶理財靠譜嗎安全嗎,揭秘支付寶理財套路，還有關于支付寶理財靠譜嗎等等各種相關干貨，先說明一下，老司機直接飄過吧，主要是講解給新手朋友們的哈！

最近看到在B站看到一則視頻，作者是一位95后大學生，他說自己跟著支付寶推薦買基金，沒漲兩天突然暴跌，且十幾天都見不到底

于是，他將自己這次“自身傷害性”投資心路拍成短片，引起了挺多共鳴。

（吃瓜群眾問，你確定這位大學生究竟是不是在炒作“騙”播放量？

別陰謀論了，看看怎么回事吧~~）

特別是視頻結尾的一句哀嚎，點爆了評論：

“在投資江湖里，后浪不是應該把前浪拍在沙灘上嗎，為什么先被拍在沙灘上的卻是我們？”

01

據我觀察，被割了韭菜的年輕人，都是互聯網理財的擁躉或者深度用戶，他們都是通過互聯網（說白了其實就是支付寶或者微信理財通）接觸到理財，乃至進入理財江湖，直到有一天被理財江湖“吞沒”。

討論互聯網理財，繞不開所謂的“互聯網思維”以及現在互聯網非常熱的“大數據”概念。

大數據的收集是為了算法的應用，這里要聊聊協同過濾算法這個概念：

協同過濾推薦算法

是誕生最早，且較為著名的推薦算法。主要的功能是預測和推薦。

算法通過對用戶歷史行為數據的挖掘發現用戶的偏好，基于不同的偏好對用戶進行群組劃分并推薦品味相似的商品。

協同過濾推薦算法分為兩類，分別是基于用戶的協同過濾算法(user-based collaboratIve filtering)，和基于物品的協同過濾算法(item-based collaborative filtering)。

簡單的說就是：人以類聚，物以群分。

抖音用的就是類似這種協同過濾算法。

簡而言之，通過你在互聯網上的行為，算出你極可能想看到的視頻，或者你極可能想買的東西，從而進行定向推薦，達到傳播效果最大化或銷售金額最大化。

同理，互聯網理財也使用了這種算法進行推薦。

視頻中的這個年輕人是通過什么渠道接觸到他買的基金產品的呢？

其實就是支付寶的首頁推薦。

支付寶首頁推薦的產品選擇，是基于數據，比如去年回報達到95.44%的某基金。

為什么會推薦給這位年輕人呢？很有可能就是年輕人在支付寶或者互聯網上反復搜索回報率最高的基金，或者盈利最高的基金，那么基于協同過濾算法的設置，到達推薦頁面的就可能是在過去幾年內、甚至幾個月內表現最好的基金了。

但是請注意———理財產品推薦中的算法，其實具有相當的片面性。

我們都知道，理財領域能收集到的數據，只能是過往的盈利表現，理財其實是基于未來的市場表現數據，過往數據只能做參考，不能成為決策的決定性因素。

這和你想買個包或買套化妝品，平臺給你推薦最暢銷、或者性價比最高的產品的原理完全不是一回事。

正因為沒有人能預測未來，理財才是難度最高的事情，金融也是門檻很高的知識領域。

02

不可否認，90后這一代年輕人，的確比他們的父輩具有更強烈的理財意識，

這要歸功于互聯網平臺降低了理財的行為門檻：

以前基金都是由銀行代銷的，要投資基金需要到銀行開設賬戶然后才能購買，對比選擇基金也不方便，交易成本也很高，申購和贖回基金費率都在1.5%以上。

但是現在年輕人通過支付寶可以輕松地購買基金，而且可以非常輕松地對各類基金進行對比，選擇自己看好的基金。交易成本也大幅降低，交易費甚至只有銀行的不到20%。

但理財本身的知識門檻從來就沒有降低過。

時下的年輕人，最大的問題就是想把復雜問題簡單化，寄望于在互聯網中通過AI或者算法，解決決策中需要的智力投入。

更可怕的是，他們把“理財簡化”等同于賺快錢。

于是，互聯網上充斥著各種迎合這種想法的所謂理財知識和產品。

我把這些理財知識和產品分為三大類：

第一大類統稱為讒言；第二大類統稱為雞湯；第三大類就是忠言。

什么叫讒言？

就是什么炒基金也能超過炒股啦

如何一夜暴富啦

如何快速實現提前退休啦……

這種讒言都是主打最契合人性弱點的關鍵詞：

輕松、快速、暴富、簡單、不費腦、穩賺不賠……

如果你經常瀏覽這樣的東西，那么在大數據時代，你的行為模式就會被算法探知，歸類為一個“喜歡聽讒言的人”。

接著，你越發只會接觸到這樣的信息，被洗腦，自然淪為“底層韭菜”。

之前我曾多次說過，一夜暴富的投機行為，本質上都是一場零和博弈。投機行為本質上并沒有創造新價值，只不過是金融大鱷通過掠奪一些倒霉的投機者，對財富進行再分配的過程。

在這場零和博弈中，普通人的勝算有多大呢？大部分普通人都被居于世界頂層的掠食者收割了，可能有僥幸逃脫的，不過是運氣好而已。

放大來說，所謂分級基金暴雷，所謂P2P暴雷，所謂傳銷騙局暴雷，本質上都是草民被頂層掠食者收割的結果。

除了讒言，第二類——雞湯也是理財中非常具有迷惑性的內容。

很多所謂理財教育號，就喜歡推廣“雞湯式”的理財課程。

比如說，我們要感恩、要感謝家庭，只要我們養成理財習慣就一定能夠戰勝自己……這種課程最后的落點其實是傳銷，拉你進入賣課程的傭金提取金字塔底層，讓你再把這個昂貴的課程賣給別人去分傭。

還有一些所謂付費知識的內容，利用大家的知識短板和知識焦慮，宣揚“短時間”就能“建立一套新的知識體系”。

別天真了！！！

事實上，在線課程如果不給出一套具體的行動方案，哪來的知識體系可言？

建立新的知識體系，談何容易，就算不讀研究生，至少要需要認認真真讀個本科課程才行。

但雞湯，依然是在迎合人性中偷懶、想走捷徑、想快速解決問題的弱點，其結果不言自明了。

03

理財只有一條路可走，那就是明確理財目標，科學規劃資產配置，踏踏實實執行，長期堅持，經過相當長一段時間來逐步改善自己的財務健康。

這就是忠言。

忠言不好聽，因為它是跟一切人的本性對著干：

沒有快速捷徑可走，必須一步一個腳印地執行，必須壓制自己的貪欲……

這些逆耳忠言，本來就很難傳播，在互聯網時代更是因為算法而被狠狠降低了傳播參數，所以在一個對理財知識似懂非懂的人那里，肯定是順應人性的讒言雞湯，比違逆人性的逆耳忠言，更容易被互聯網算法觸及了。

前兩個星期，我們也討論了互聯網時代算法對人們的操縱問題（困住外賣騎手的，除了系統，還有消費者的執念）。在那篇文章里我就說過，算法只是工具，困住人們的從來不是算法，而是人自己的執念。

所有的算法，本質上反映的都是人性。

歸根結底，互聯網算法是由我們個人的認識傾向決定的，你是更容易被”即時滿足、最小付出”的本性擺布，還是能逆向思考理性布局人生，最后都體現在算法對你的定義里。

04

現在來回答開篇的那個問題：是不是所有人都要經歷一場傾家蕩產，才能真正學會理財呢？答案：是，也不是。

理論上，“即時滿足”與“最小付出”就像套在人頭上的雙重緊箍咒，所有人都逃不掉默念咒語的本能。

特別是年輕人，涉世未深，對自己、對未來、對整個世界的認知都還不夠，更容易被本能勾引，被表象迷惑，被欲望驅動。

比如一個年輕人，要讓他以養老為自己的理財目標，他可能會嗤之以鼻：我都還沒揮霍完我的青春，你就要我未雨綢繆考慮養老？

你告訴他要用30年才能實現養老目標，他可能寧愿選擇P2P承諾的10%回報率，盡管這10%大概率是鏡中月水中花……

沒有長遠規劃的動機，不去除單純追逐回報率的浮躁，怎么可能領會理財的核心要義呢？！

理財的浪潮里，傾家蕩產一次，后浪先于前浪被拍死，太正常了！

潑了這么多冷水，我還是希望所有人特別是年輕人，都不要經歷這樣的曲折，所以我一直在反復進行“反人性”的理財教育——

理財不是要追求暴富，而是要追求一個基于現實可實現的目標，盡可能地趨近它。

這個過程，不能急近功利，要靠長期累積，積沙成城。

想不被拍死？多聽忠言，遠離讒言和雞湯。

今天這篇文章就寫到這里了，希望能對朋友有所幫助，已看完支付寶理財靠譜嗎安全嗎「詳細講解：揭秘支付寶理財套路」，但沒懂？還是不明白？建議多閱讀幾遍就可以完全理解了哈！