小伙伴們哈嘍，這次其他的沈澤樹就不說了，主要就是來講講支付寶理財(cái)靠譜嗎安全嗎,揭秘支付寶理財(cái)套路，還有關(guān)于支付寶理財(cái)靠譜嗎等等各種相關(guān)干貨，先說明一下，老司機(jī)直接飄過吧，主要是講解給新手朋友們的哈！

最近看到在B站看到一則視頻，作者是一位95后大學(xué)生，他說自己跟著支付寶推薦買基金，沒漲兩天突然暴跌，且十幾天都見不到底

于是，他將自己這次“自身傷害性”投資心路拍成短片，引起了挺多共鳴。

（吃瓜群眾問，你確定這位大學(xué)生究竟是不是在炒作“騙”播放量？

別陰謀論了，看看怎么回事吧~~）

特別是視頻結(jié)尾的一句哀嚎，點(diǎn)爆了評(píng)論：

“在投資江湖里，后浪不是應(yīng)該把前浪拍在沙灘上嗎，為什么先被拍在沙灘上的卻是我們？”

01

據(jù)我觀察，被割了韭菜的年輕人，都是互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)膿碥O或者深度用戶，他們都是通過互聯(lián)網(wǎng)（說白了其實(shí)就是支付寶或者微信理財(cái)通）接觸到理財(cái)，乃至進(jìn)入理財(cái)江湖，直到有一天被理財(cái)江湖“吞沒”。

討論互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)，繞不開所謂的“互聯(lián)網(wǎng)思維”以及現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)非常熱的“大數(shù)據(jù)”概念。

大數(shù)據(jù)的收集是為了算法的應(yīng)用，這里要聊聊協(xié)同過濾算法這個(gè)概念：

協(xié)同過濾推薦算法

是誕生最早，且較為著名的推薦算法。主要的功能是預(yù)測和推薦。

算法通過對用戶歷史行為數(shù)據(jù)的挖掘發(fā)現(xiàn)用戶的偏好，基于不同的偏好對用戶進(jìn)行群組劃分并推薦品味相似的商品。

協(xié)同過濾推薦算法分為兩類，分別是基于用戶的協(xié)同過濾算法(user-based collaboratIve filtering)，和基于物品的協(xié)同過濾算法(item-based collaborative filtering)。

簡單的說就是：人以類聚，物以群分。

抖音用的就是類似這種協(xié)同過濾算法。

簡而言之，通過你在互聯(lián)網(wǎng)上的行為，算出你極可能想看到的視頻，或者你極可能想買的東西，從而進(jìn)行定向推薦，達(dá)到傳播效果最大化或銷售金額最大化。

同理，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)也使用了這種算法進(jìn)行推薦。

視頻中的這個(gè)年輕人是通過什么渠道接觸到他買的基金產(chǎn)品的呢？

其實(shí)就是支付寶的首頁推薦。

支付寶首頁推薦的產(chǎn)品選擇，是基于數(shù)據(jù)，比如去年回報(bào)達(dá)到95.44%的某基金。

為什么會(huì)推薦給這位年輕人呢？很有可能就是年輕人在支付寶或者互聯(lián)網(wǎng)上反復(fù)搜索回報(bào)率最高的基金，或者盈利最高的基金，那么基于協(xié)同過濾算法的設(shè)置，到達(dá)推薦頁面的就可能是在過去幾年內(nèi)、甚至幾個(gè)月內(nèi)表現(xiàn)最好的基金了。

但是請注意———理財(cái)產(chǎn)品推薦中的算法，其實(shí)具有相當(dāng)?shù)?strong>片面性。

我們都知道，理財(cái)領(lǐng)域能收集到的數(shù)據(jù)，只能是過往的盈利表現(xiàn)，理財(cái)其實(shí)是基于未來的市場表現(xiàn)數(shù)據(jù)，過往數(shù)據(jù)只能做參考，不能成為決策的決定性因素。

這和你想買個(gè)包或買套化妝品，平臺(tái)給你推薦最暢銷、或者性價(jià)比最高的產(chǎn)品的原理完全不是一回事。

正因?yàn)闆]有人能預(yù)測未來，理財(cái)才是難度最高的事情，金融也是門檻很高的知識(shí)領(lǐng)域。

02

不可否認(rèn)，90后這一代年輕人，的確比他們的父輩具有更強(qiáng)烈的理財(cái)意識(shí)，

這要?dú)w功于互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)降低了理財(cái)?shù)男袨殚T檻：

以前基金都是由銀行代銷的，要投資基金需要到銀行開設(shè)賬戶然后才能購買，對比選擇基金也不方便，交易成本也很高，申購和贖回基金費(fèi)率都在1.5%以上。

但是現(xiàn)在年輕人通過支付寶可以輕松地購買基金，而且可以非常輕松地對各類基金進(jìn)行對比，選擇自己看好的基金。交易成本也大幅降低，交易費(fèi)甚至只有銀行的不到20%。

但理財(cái)本身的知識(shí)門檻從來就沒有降低過。

時(shí)下的年輕人，最大的問題就是想把復(fù)雜問題簡單化，寄望于在互聯(lián)網(wǎng)中通過AI或者算法，解決決策中需要的智力投入。

更可怕的是，他們把“理財(cái)簡化”等同于賺快錢。

于是，互聯(lián)網(wǎng)上充斥著各種迎合這種想法的所謂理財(cái)知識(shí)和產(chǎn)品。

我把這些理財(cái)知識(shí)和產(chǎn)品分為三大類：

第一大類統(tǒng)稱為讒言；第二大類統(tǒng)稱為雞湯；第三大類就是忠言。

什么叫讒言？

就是什么炒基金也能超過炒股啦

如何一夜暴富啦

如何快速實(shí)現(xiàn)提前退休啦……

這種讒言都是主打最契合人性弱點(diǎn)的關(guān)鍵詞：

輕松、快速、暴富、簡單、不費(fèi)腦、穩(wěn)賺不賠……

如果你經(jīng)常瀏覽這樣的東西，那么在大數(shù)據(jù)時(shí)代，你的行為模式就會(huì)被算法探知，歸類為一個(gè)“喜歡聽讒言的人”。

接著，你越發(fā)只會(huì)接觸到這樣的信息，被洗腦，自然淪為“底層韭菜”。

之前我曾多次說過，一夜暴富的投機(jī)行為，本質(zhì)上都是一場零和博弈。投機(jī)行為本質(zhì)上并沒有創(chuàng)造新價(jià)值，只不過是金融大鱷通過掠奪一些倒霉的投機(jī)者，對財(cái)富進(jìn)行再分配的過程。

在這場零和博弈中，普通人的勝算有多大呢？大部分普通人都被居于世界頂層的掠食者收割了，可能有僥幸逃脫的，不過是運(yùn)氣好而已。

放大來說，所謂分級(jí)基金暴雷，所謂P2P暴雷，所謂傳銷騙局暴雷，本質(zhì)上都是草民被頂層掠食者收割的結(jié)果。

除了讒言，第二類——雞湯也是理財(cái)中非常具有迷惑性的內(nèi)容。

很多所謂理財(cái)教育號(hào)，就喜歡推廣“雞湯式”的理財(cái)課程。

比如說，我們要感恩、要感謝家庭，只要我們養(yǎng)成理財(cái)習(xí)慣就一定能夠戰(zhàn)勝自己……這種課程最后的落點(diǎn)其實(shí)是傳銷，拉你進(jìn)入賣課程的傭金提取金字塔底層，讓你再把這個(gè)昂貴的課程賣給別人去分傭。

還有一些所謂付費(fèi)知識(shí)的內(nèi)容，利用大家的知識(shí)短板和知識(shí)焦慮，宣揚(yáng)“短時(shí)間”就能“建立一套新的知識(shí)體系”。

別天真了！！！

事實(shí)上，在線課程如果不給出一套具體的行動(dòng)方案，哪來的知識(shí)體系可言？

建立新的知識(shí)體系，談何容易，就算不讀研究生，至少要需要認(rèn)認(rèn)真真讀個(gè)本科課程才行。

但雞湯，依然是在迎合人性中偷懶、想走捷徑、想快速解決問題的弱點(diǎn)，其結(jié)果不言自明了。

03

理財(cái)只有一條路可走，那就是明確理財(cái)目標(biāo)，科學(xué)規(guī)劃資產(chǎn)配置，踏踏實(shí)實(shí)執(zhí)行，長期堅(jiān)持，經(jīng)過相當(dāng)長一段時(shí)間來逐步改善自己的財(cái)務(wù)健康。

這就是忠言。

忠言不好聽，因?yàn)樗歉磺腥说谋拘詫χ桑?/p>

沒有快速捷徑可走，必須一步一個(gè)腳印地執(zhí)行，必須壓制自己的貪欲……

這些逆耳忠言，本來就很難傳播，在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代更是因?yàn)樗惴ǘ缓莺萁档土藗鞑?shù)，所以在一個(gè)對理財(cái)知識(shí)似懂非懂的人那里，肯定是順應(yīng)人性的讒言雞湯，比違逆人性的逆耳忠言，更容易被互聯(lián)網(wǎng)算法觸及了。

前兩個(gè)星期，我們也討論了互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代算法對人們的操縱問題（困住外賣騎手的，除了系統(tǒng)，還有消費(fèi)者的執(zhí)念）。在那篇文章里我就說過，算法只是工具，困住人們的從來不是算法，而是人自己的執(zhí)念。

所有的算法，本質(zhì)上反映的都是人性。

歸根結(jié)底，互聯(lián)網(wǎng)算法是由我們個(gè)人的認(rèn)識(shí)傾向決定的，你是更容易被”即時(shí)滿足、最小付出”的本性擺布，還是能逆向思考理性布局人生，最后都體現(xiàn)在算法對你的定義里。

04

現(xiàn)在來回答開篇的那個(gè)問題：是不是所有人都要經(jīng)歷一場傾家蕩產(chǎn)，才能真正學(xué)會(huì)理財(cái)呢？答案：是，也不是。

理論上，“即時(shí)滿足”與“最小付出”就像套在人頭上的雙重緊箍咒，所有人都逃不掉默念咒語的本能。

特別是年輕人，涉世未深，對自己、對未來、對整個(gè)世界的認(rèn)知都還不夠，更容易被本能勾引，被表象迷惑，被欲望驅(qū)動(dòng)。

比如一個(gè)年輕人，要讓他以養(yǎng)老為自己的理財(cái)目標(biāo)，他可能會(huì)嗤之以鼻：我都還沒揮霍完我的青春，你就要我未雨綢繆考慮養(yǎng)老？

你告訴他要用30年才能實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老目標(biāo)，他可能寧愿選擇P2P承諾的10%回報(bào)率，盡管這10%大概率是鏡中月水中花……

沒有長遠(yuǎn)規(guī)劃的動(dòng)機(jī)，不去除單純追逐回報(bào)率的浮躁，怎么可能領(lǐng)會(huì)理財(cái)?shù)暮诵囊x呢？！

理財(cái)?shù)睦顺崩铮瑑A家蕩產(chǎn)一次，后浪先于前浪被拍死，太正常了！

潑了這么多冷水，我還是希望所有人特別是年輕人，都不要經(jīng)歷這樣的曲折，所以我一直在反復(fù)進(jìn)行“反人性”的理財(cái)教育——

理財(cái)不是要追求暴富，而是要追求一個(gè)基于現(xiàn)實(shí)可實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)，盡可能地趨近它。

這個(gè)過程，不能急近功利，要靠長期累積，積沙成城。

想不被拍死？多聽忠言，遠(yuǎn)離讒言和雞湯。

今天這篇文章就寫到這里了，希望能對朋友有所幫助，已看完支付寶理財(cái)靠譜嗎安全嗎「詳細(xì)講解：揭秘支付寶理財(cái)套路」，但沒懂？還是不明白？建議多閱讀幾遍就可以完全理解了哈！