很高興你能堅(jiān)持經(jīng)常過(guò)來(lái)支持筆者：韓金吉，今天就來(lái)說(shuō)說(shuō)關(guān)于相互寶是什么保險(xiǎn),全面評(píng)測(cè)其實(shí)用性，還有關(guān)于相互寶是什么這些的精品干貨文章，這篇文章對(duì)新手朋友來(lái)說(shuō)是比較重要的，因?yàn)樯婕暗礁鱾€(gè)方面，閱讀完你一定能有所收獲！

大家好，我是丁鵬，最近支付寶出了一個(gè)火爆的新品，叫做‘相互寶’，短短兩個(gè)月就有2000多萬(wàn)人參與，很多人喜大普奔：重病有救了！真的這樣嗎？

我最初知道這個(gè)產(chǎn)品，是我的老母親告訴我的，金融嗅覺(jué)和職業(yè)本能告訴我，天下應(yīng)該沒(méi)有這么便宜的事兒，前幾天在網(wǎng)上又看到‘相互寶’原來(lái)的合作伙伴信美不參與了，引起我的興趣，于是來(lái)扒一扒。

第一個(gè)問(wèn)題：相互寶是保險(xiǎn)嗎？

答：不！相互寶不是保險(xiǎn)，是捐贈(zèng)！捐贈(zèng)！捐贈(zèng)！重要的事情說(shuō)三遍。這個(gè)在相互寶的說(shuō)明書(shū)里面明確有說(shuō)，不過(guò)我估計(jì)很多人是因?yàn)閷?duì)馬云的信任，可能壓根就沒(méi)有去看這個(gè)說(shuō)明書(shū)，我截圖了放在這里，大家自己去看。

看到了吧，明明白白說(shuō)的哈，加入相互寶不保障你獲得風(fēng)險(xiǎn)保障的！這個(gè)和保險(xiǎn)產(chǎn)品不一樣的，保險(xiǎn)產(chǎn)品，只要你滿(mǎn)足理賠條件，保險(xiǎn)公司一定會(huì)賠你，它要是不賠，你可以去保險(xiǎn)告他。至于相互寶不賠你，你找誰(shuí)去告？

換句話(huà)說(shuō)，你現(xiàn)在買(mǎi)的相互寶，其實(shí)就是將錢(qián)捐給別人了，哪些人呢？就是現(xiàn)在得病的人。那么，等你得病的時(shí)候，能不能獲得保障呢？那就要看那時(shí)候還有沒(méi)有人捐給你。如果那個(gè)時(shí)候相互寶錢(qián)都給前面得病的人用完了，你就沒(méi)有辦法拿到錢(qián)了，所以你前面交的錢(qián)，就是白扔了。

第二個(gè)問(wèn)題：相互寶的錢(qián)能讓得病的人都賠付嗎？

答：只有一小部分可以！這個(gè)要從重疾險(xiǎn)發(fā)病率來(lái)說(shuō)了。根據(jù)目前相互寶的數(shù)據(jù)，大概是2000萬(wàn)人加入，每人188，我們就多算點(diǎn)，按照200吧，那么總池子就是40億。其中8%是管理費(fèi)，也就是3.2億給支付寶拿走，剩下的就是36.8億！這就是2000萬(wàn)人可以享用的保障互助金。那么，這個(gè)錢(qián)夠不夠呢？這就要算一下重大疾病的發(fā)病率了。

2013年11月14日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《中國(guó)人身保險(xiǎn)業(yè)重大疾病經(jīng)驗(yàn)發(fā)生率表（2006－2010）》的通知，根據(jù)里面的數(shù)據(jù)我大致測(cè)算了一下，全生命周期的發(fā)病率大概是45%左右，其中從30歲-59歲這個(gè)區(qū)間，重大疾病的發(fā)病率大概是5%左右。那么2000萬(wàn)*5%=100萬(wàn)人。按照‘相互寶’里面，最低的10萬(wàn)的互助金，那就需要1000億！！！沒(méi)錯(cuò)，是1000億！！目前的相互寶里面的錢(qián)只有36.8億，也就是說(shuō)只有3.68%的病人能得到救助！！

與此對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)公司的重疾險(xiǎn)，只要滿(mǎn)足條件，那是100%賠付！這下就理解為什么保險(xiǎn)公司的重疾險(xiǎn)為什么那么貴了吧？還真不是壟斷的問(wèn)題，是賠付概率不同。‘相互寶’的賠付概率是相當(dāng)?shù)偷模?/p>

第三個(gè)問(wèn)題：我希望是那個(gè)3.68%范圍內(nèi)的，可能嗎？

答：看支付寶心情，因?yàn)閺哪壳跋嗷毜臈l款來(lái)說(shuō)，滿(mǎn)足賠付條件的基本是0！，沒(méi)錯(cuò)，是0！，我將截圖繼續(xù)發(fā)在這里，你們自己去看。

看到我紅色標(biāo)注的地方了嗎？第一個(gè)條件，沒(méi)有連續(xù)服藥超過(guò)30天，很多人說(shuō)，我肯定沒(méi)有啊，關(guān)鍵是，你怎么證明？？沒(méi)有連續(xù)住院好辦，醫(yī)院有就診記錄，但是怎么證明你沒(méi)有服藥？支付寶可以說(shuō)，你去藥店買(mǎi)藥了，你怎么證明自己沒(méi)有買(mǎi)呢？

第二個(gè)條件，你怎么證明自己6個(gè)月內(nèi)體重沒(méi)有下降超過(guò)5公斤？你說(shuō)，我天天用體重計(jì)，可是這個(gè)不是第三方的證明，沒(méi)有法律效力的。那么，有沒(méi)有第三方機(jī)構(gòu)提供這種證明呢？答案是沒(méi)有！目前保險(xiǎn)公司的理賠證明，如果是重疾，是醫(yī)院出診斷單，如果是殘疾，有國(guó)家認(rèn)可的鑒定中心。相互寶的這個(gè)兩個(gè)條件，是完全沒(méi)有辦法證明的。

所以當(dāng)你想賠付的時(shí)候，支付寶可以隨時(shí)拒絕你，當(dāng)然，目前池子里面的錢(qián)還挺多的，應(yīng)該比較容易賠付，得了病的抓緊去，晚了錢(qián)就沒(méi)有了哈。

第四個(gè)問(wèn)題：相互寶沒(méi)錢(qián)了，支付寶會(huì)賠嗎？

答：做夢(mèng)！我前面已經(jīng)給大家計(jì)算了，按照最低的10萬(wàn)保額，也需要將近1000億，阿里巴巴整個(gè)的收入一年才多少？要是支付寶來(lái)賠，阿里巴巴就得當(dāng)場(chǎng)倒閉。那么，如果相互寶沒(méi)錢(qián)了，怎么辦呢？答案就是Game Over！

看到了嗎？支付寶可以無(wú)理由、隨時(shí)終止這個(gè)游戲，如果池子里面的錢(qián)用完了，你覺(jué)得支付寶會(huì)自掏腰包賠你？做夢(mèng)是你的權(quán)利，但是到時(shí)候拿不到錢(qián)的時(shí)候，別去拉橫幅就好，其實(shí)，拉了也沒(méi)用！

第五個(gè)問(wèn)題：為什么信美不玩了？

答：不能當(dāng)背鍋俠啊！前面的計(jì)算結(jié)果已經(jīng)說(shuō)了，這個(gè)游戲中賠付率只有3.68%左右，那剩下的怎么辦？拉個(gè)保險(xiǎn)公司背黑鍋唄。信美就傻乎乎的沖進(jìn)來(lái)了，但是幸好，保監(jiān)會(huì)還是有高人的。一看，這不行啊，信美這傻小子給馬云忽悠進(jìn)去了，趕緊約談，讓它退出。這下沒(méi)人背鍋了，支付寶只能自己硬著頭皮上。

大家對(duì)比一下余額寶就知道了，余額寶的背后是天弘基金，是阿里巴巴控股的，屬于親兒子。其實(shí)在保險(xiǎn)領(lǐng)域，阿里巴巴也有一個(gè)親兒子，那就是眾安保險(xiǎn)（是阿里巴巴、騰訊和平安三家合辦的），既然相互寶這么好，為啥不給自己親兒子，反而到外面找個(gè)不知名的保險(xiǎn)公司呢？因?yàn)椤！！＿@是坑，不能坑自己親兒子嘛。。。

第六個(gè)問(wèn)：既然這個(gè)是坑，為什么支付寶不停止相互寶呢？

答案：錢(qián)！這個(gè)游戲中，支付寶是沒(méi)有任何風(fēng)險(xiǎn)的，可以白賺8%的管理費(fèi)。

所以，這么爽就可以賺到3.2億的白花花的管理費(fèi)，誰(shuí)也舍不得放棄嘛。只不過(guò)，將來(lái)賠付的時(shí)候，肯定大多數(shù)是不會(huì)賠的，那時(shí)候網(wǎng)上就會(huì)各種有關(guān)支付寶的不利消息了，不過(guò)，等到時(shí)候再刪帖就好了嘛。。。

用一個(gè)通俗的說(shuō)法來(lái)解釋‘相互寶’，就是馬云搞了一個(gè)儲(chǔ)蓄罐，大家往里面扔錢(qián)，其中8%他先拿走，剩下的，你們自己憑本事去拿，晚來(lái)的肯定錢(qián)就白扔了，儲(chǔ)蓄罐里面的錢(qián)拿完了，就Game Over，反正事先也說(shuō)了很清楚了，是捐贈(zèng)嘛！不是保險(xiǎn)咯~~~

我知道這篇文章發(fā)出來(lái)，一定一堆的人罵我，正常的，你們?cè)敢庀嘈篷R爸爸自然沒(méi)有問(wèn)題，反正錢(qián)沒(méi)了，就當(dāng)捐給山區(qū)助學(xué)好了。。。

好了，這篇文章就到這里吧，希望更多的新手朋友可以得到幫助，仔細(xì)閱讀完相互寶是什么保險(xiǎn)「附：全面評(píng)測(cè)其實(shí)用性」這篇文章，如果感覺(jué)還不錯(cuò)的話(huà)！點(diǎn)個(gè)贊吧！贈(zèng)人玫瑰有留余香！