Hi，大家好，美好的一天從這里開始，今天主要講解教育金保險(xiǎn)值得買嗎,講述教育基金購買哪種劃算，以及關(guān)于教育金保險(xiǎn)等等一系列的相關(guān)事項(xiàng)，希望你們能通過這篇文章很好的掌握其中的技巧，下面我就來為大家全部一一解析！

主要原因收益一般。

很多人，基礎(chǔ)保障都沒做好，就先買了個教育金，可不就是撿了芝麻，丟了西瓜嗎？

但，存在即有一定的合理性，教育金并不是毫無價(jià)值。如果用對了地方，也會有意想不到的效果。

今天，大白就更加全面的說一下，教育金的作用。

• 教育金的優(yōu)劣勢
• 哪種教育金更好？
• 教育金產(chǎn)品評測
• 大白小結(jié)

1、教育金的優(yōu)劣勢

凡事都要看兩面，既要看到優(yōu)點(diǎn)長處，也要看到缺點(diǎn)不足。

大白就從正反兩面分別說下，教育金的問題。

1．先說缺點(diǎn)

教育金的缺點(diǎn)顯而易見：

一是收益率不高，普遍在3-4%左右，比銀行理財(cái)、股票、基金都要差不少；

二是流動性比較差，資金鎖定期限長達(dá)十幾年，甚至幾十年，提前退保，可能會有損失。

如果你追求高收益，那就別買教育金；如果你的錢四五年就要用，同樣別買教育金。

不過大家需要明白，理財(cái)規(guī)劃中，不是所有的錢，都要博取高收益。

這不科學(xué)，也不可能。

流動資金，當(dāng)時(shí)就要花的錢，就只能存活期或放余額寶，不然明天就要喝西北風(fēng)；

保險(xiǎn)資金，危難時(shí)刻要用，留有后路，確保渡過難關(guān)；

閑置資產(chǎn)，能容忍虧損，才能換來真正的高收益；

……

教育金說白了，更像強(qiáng)制儲蓄，專款專用，安全性高，穩(wěn)定性好；定時(shí)定量，在對的年紀(jì)，就有對的錢。

這幾點(diǎn)很重要，只是一直被人忽略。

2．教育金的優(yōu)點(diǎn)

人性是短視的，沒有一定的投資紀(jì)律、理財(cái)規(guī)劃，多數(shù)人都是今朝有酒今朝醉，根本想不到多年后的財(cái)務(wù)問題。

多少人想存錢，卻因?yàn)樯虉龃蛘?，就買了自己不需要的東西；多少人在股市上漲時(shí)，想大撈一筆，最后卻被死死套牢；又有多少人沒忍住高息誘惑，投資P2P，最后本金也沒拿回來……

人就是這樣，高息保本、股市大漲，都知道有風(fēng)險(xiǎn)，可就是很難控制自己。

即使主觀上能做好，客觀原因，有時(shí)也無法忽視。

親戚要買房，找你借錢，借還是不借？朋友生病了，找你借錢，借還是不借？

這一來二去，你的錢真不一定能存下去。中國是個人情社會，這些問題逃不開的。

可孩子的教育費(fèi)用是剛性的，到年齡就要花，一刻都耽誤不得。

你不能說，“家里錢還套著呢，等股市漲了，我再給孩子交學(xué)費(fèi)?！?/p>

這不是天大的笑話嗎？孩子等不起！

教育金在固定的年紀(jì)就有固定的錢入賬，支付孩子的教育費(fèi)用。

前期退保有損失，也讓這筆錢不會輕易動用；就算親戚來借錢，總不能說“你把孩子的保險(xiǎn)退了吧”。

孩子的事，實(shí)在經(jīng)受不住風(fēng)險(xiǎn)，花有重開日，人無再少年，錯過了就是錯過了。

教育金買的更多是安心，這是其他任何金融產(chǎn)品，都給不了的。

2、哪種教育金比較好？

教育金的種類很多，有固定領(lǐng)取的、有帶分紅的、有附加萬能賬戶的，不一而足。

有人喜歡帶分紅的，感覺收益更高，事實(shí)并非如此。

比如大白之前評測過的幾款產(chǎn)品，收益率都不高。

收益率計(jì)算要用到IRR，不懂的可以回顧之前的文章：看著收益誘人的年金保險(xiǎn)，真的值得入手？

從圖中可以看出，沒有分紅的情況下，年化收益率普遍在2%左右。

德華安顧的華彩前程少兒教育年金保險(xiǎn)，保底收益率還不到1.5%，不如銀行定期存款。

那加上分紅后，收益會不會高一些呢？

答案是，并沒有高多少。

以平安全能英才為例，其分紅演示分為三檔——低檔、中檔、高檔。

假如0歲小孩，購買5萬保額、10年繳費(fèi)，30歲時(shí)拿到的分紅金額，以及對應(yīng)的收益率如下：

可以看出，即使加了分紅，整體收益率還是3-4%的水平。

分紅還不確定，中高檔的收益，并不一定能拿到。

大白更推薦的是固定年金，沒有不確定的分紅，固定年齡就能返還固定金額，收益率投保時(shí)就能直接算出來。

穩(wěn)定性好得多。

下面給大家推薦幾款還不錯的產(chǎn)品。

3、5款教育金產(chǎn)品評測

大白選取5款教育金進(jìn)行評測：

渤海人壽大富翁

信美相互天天向上

復(fù)星星寶貝

全民保教育金

珍愛未來B

教育金的保障很簡單，無非是交錢和領(lǐng)錢，再加一個身故保障，上面5款產(chǎn)品都差不多。

選擇產(chǎn)品時(shí)，注意以下3點(diǎn)就好：

1．現(xiàn)金流領(lǐng)取時(shí)間

這要與孩子的上學(xué)需求相契合。

有的產(chǎn)品只能領(lǐng)4年，比如大富翁、全民保教育金，如果只是準(zhǔn)備大學(xué)時(shí)期的花費(fèi)，它們就比較合適。

有的產(chǎn)品，領(lǐng)取年限較多，覆蓋的教育階段也更多，只不過每期領(lǐng)取的金額會少一些。比如星寶貝，包含高中教育金、大學(xué)教育金、深造教育金、成家立業(yè)金，十分全面。

還有能自由搭配的，比如天天向上，可選擇只在大學(xué)階段領(lǐng)錢，也可以只在深造階段領(lǐng)錢，還可以兩個階段都領(lǐng)錢，靈活性很好。

總之，不管哪種方式，早給孩子的教育目標(biāo)做打算，選擇契合目標(biāo)的現(xiàn)金流搭配，才是最重要的。

2．收益率（IRR）

以0歲男孩為例，5款產(chǎn)品的現(xiàn)金流情況如下：

對應(yīng)的收益率（IRR）如下：

負(fù)數(shù)表示保費(fèi)支出，正數(shù)表示教育金領(lǐng)取

顯而易見，大富翁的收益率最高，達(dá)到了3.94%。

幾十年保持將近4%的復(fù)利，對一般的用戶來說，還是很不錯的。

由于是固定年金，如果后續(xù)不追加保費(fèi)，交的錢和領(lǐng)的錢，在投保時(shí)就已經(jīng)確定了，不存在浮動分紅，這個收益是一定能拿到的。

一定程度上能鎖定長期利率，即使未來像歐洲、日本一樣，出現(xiàn)0利率，這個收益率也不會受到影響。

另外，IRR計(jì)算出的利率都是復(fù)利，銀行定期存款，用的都是單利。

如果復(fù)利換算成單利，表中的收益率會更高一些。

還拿大富翁來說，3.94%的復(fù)利，對應(yīng)單利高達(dá)5.73%，收益率還是很不錯的。

3．繳費(fèi)方式

教育金主要有躉交、期交兩種類型。

有錢的話，最好選擇躉交，保費(fèi)交的越早，產(chǎn)生收益時(shí)間越長，整體收益率會越高。

比如天天向上，0歲男孩，躉交10萬，收益率為3.85%；如果分5年，每年2萬，還是10萬塊，整體收益率就變?yōu)?.62%，會略低一些。

如果一下子拿不出那么多錢，期交也可以。

大富翁、全民保這類產(chǎn)品，都可以選擇月交，隨交隨停，有錢了多交點(diǎn)，沒錢了少交點(diǎn)，就當(dāng)儲蓄一樣，每月存點(diǎn)錢，就能為孩子攢下不少教育金，很符合多數(shù)人的實(shí)際情況。

4、大白小結(jié)

今天寫這篇文章，并不是為了讓大家購買教育金，只是還一個愿。

教育金收益不高，這是不爭的事實(shí)，但還是有不少用戶問大白，想給孩子存一筆錢，有哪些教育金推薦。

這次文章算是一個交代，IRR也算好了，大家按需自取。

如果家庭保障已經(jīng)配足，仍有閑錢，再給孩子搭配個教育金，是無可厚非的。

畢竟教育金的優(yōu)點(diǎn)也挺明顯的：

強(qiáng)制儲蓄，專款專用，只要不退保，不管發(fā)生什么，都不會被挪用；

定時(shí)定量，等待孩子上學(xué)，就一定會有一筆錢，不會出現(xiàn)時(shí)間上的錯配。

用好了，確實(shí)能夠優(yōu)化個人的資產(chǎn)配置。

選擇具體產(chǎn)品時(shí)，大白更推薦固定金額的年金，沒有不確定的分紅，收益更加穩(wěn)定。

文章測算的產(chǎn)品中，大富翁收益率高達(dá)3.94%，還可以選擇月交，是相當(dāng)不錯的產(chǎn)品。

以上就是今天分享的內(nèi)容了，不管如何，只要能幫助到大家，證明這篇文章整理的就有價(jià)值了哈，認(rèn)真仔細(xì)閱讀完教育金保險(xiǎn)值得買嗎「必看：講述教育基金購買哪種劃算」文章，感覺對自己有幫助，別忘了點(diǎn)個贊哦！贈人玫瑰有留余香！