最近比較忙，今天褚天憶又抽時間給大家帶來了登陸支付寶賬戶驗證身份證,全面評測支付寶實名制的安全性干貨，還有關于登陸支付寶賬戶等等各種相關干貨，想要做好首先一定要把基本功練好了，否者是很難持續提升的。

如果你不能保證安全，如何能讓人安心使用呢？“怎么支付寶修改賬戶信息，手機號沒有驗證碼和短信通知的？”

——前言

近日，有媒體報道有支付寶用戶聲稱自己被貸款了，據了解是個人信息被不法分子利用并通過支付寶授權招聯消費金融的“好期貸”獲得的貸款。網名為“青兒”的網友莫名其妙地收到了招聯金融的炮轟電話，說她的“好期貸”貸款逾期了，但青兒并未通過該平臺貸款。去拉了征信報告后發現，自2017年開始一直有招聯的貸款記錄。征信上顯示的最后一筆貸款截止到2018年10月3日，貸款金額9000元。所有的貸款記錄加總起來有12萬元之多。

在支付寶搜索“招聯”會出現“招聯好期貸”的生活號，顯示是招商銀行旗下招聯消費金融的個人消費信貸服務。據其他媒體報道每個身份證可以注冊3個支付寶賬號，而青兒被人盜取了個人信息，注冊了新的賬號認證在其名下。“經我們安全人員排查，疑是用戶的身邊人利用她的賬號進行貸款并將其轉走，非所謂的支付寶漏洞原因。”支付寶方面表示。

后來有人出面表示，青兒當時的男友，在其不知情的情況下用她的個人信息進行了貸款操作，所以官方認定此事實屬烏龍。最終這部分債務也沒有因為她的申訴而免除。

Part 1

但事情并沒有這么簡單，早在2015年有用戶在微博爆料，@F9y4ng的博主說到，他的實名認證信息下多出了5個未知賬戶。“作為賬戶主體，我完全不知道是在什么時間，就有了這5個綁定賬戶，我也完全沒收到任何形式的確認或是告知信息，不論是短信、郵件、或者是登陸后的站內信息都沒有。如果不是當時偶然的機會點到實名認證的鏈接，我可能一輩子也不知道自己的主賬戶下綁定如此多不屬于我個人的子賬戶。

那么實名認證的賬戶都能干什么呢？

沒錯，貸款也是放到你的實名信息名下的。別人拿的身份貸款，你來還。

一時間在網上掀起了軒然大波，而后支付寶迫于壓力給出回應：因為賬戶持有人存在自身身份證等個人隱私泄露，導致“被關聯”認證，被綁定在用戶帳戶下的子賬戶不能用來貸款，無法發起螞蟻花唄等貸款服務，如果異常關聯可以聯系客服解綁，如果用戶資金發生了損失，支付寶會對大家進行賠付。

支付寶于2015年10月18日再次發表聲明，“已經對所有認證賬戶進行了核查，對于存在異常的關聯認證情況進行了釋放處理，第二，如果仍然存在異常關聯，用戶可以致電客服解除，第三增加關聯認證通知提醒，具體提醒方式正在評估。”

然而現實是：關聯子賬戶跟主賬戶享有同等權限。唯一的例外是花唄等業務同一個身份證只允許一個賬戶綁定。壞人獲取已實名的子賬戶后，開通與支付寶合作的相關貸款機構的服務，申請貸款后注銷子賬戶。所以支付寶客服查不到名下其他賬戶。

時至今日2018年12月，關聯認證通知提醒仍然沒有上線！

Part 2

從2017年開始就陸續有用戶爆出自己因為支付寶賬戶被貸款，剔除因手機丟失賬號被盜等情況，被貸款的情況依然不是少數，在知乎、微博，21cn聚投訴均有人表達自己的遭遇。

在聚投訴上，肖先生表示自己無意之間看到自己支付寶有負面記錄，打開看發現有招聯金融和趣店逾期未還借款記錄，他覺得莫名其妙，自己身份證手機未離過身也從沒接到過這方面提示信息，怎么會被貸款。接著到人民銀行打印征信報告單，結果大吃一驚竟共有九筆未還逾期記錄。招聯消費金融公司七筆金額19873元，馬上消費金融公司兩筆3902元，合計23775元。肖先生并不知道這些錢是怎么回事，支付寶客服表示一個多年未使用賬戶被別人盜取改掉手機號碼和招聯馬上等一眾消費金融公司發生借貸關系，只要是一個身份證注冊的多賬戶都有關聯相通的關系，授權開通功能也同樣是互通的，這才有了之前那一幕。

“但是怎么支付寶修改賬戶信息手機號沒有驗證碼和短信通知的？”肖先生十分困惑。在這種賬戶體系下，支付寶還適合作為助貸平臺嗎？螞蟻金服的芝麻分，又如何可以作為信貸的信用憑證，連最基本的誰是誰或許都沒有搞清楚。北京市京都律師事務所的合伙人木煜律師說，如果用戶自己疏忽大意導致信息泄露，需要用戶自己擔責；如果因為支付寶系統漏洞導致用戶信息泄露，則支付寶應當對客戶的損失負責。

但令人困惑的還不止這一點，“到現在為止本人手機號碼還沒有在這三家公司注冊過，它們沒有我的資料照片和影像資料竟然也能放款出來？招聯公司還未經本人許可授權擅自在人民銀行征信系統查我的征信？”

萬幸的時候最后，肖先生在聚投訴上表示事情已經得到了解決。

引援銀監會在2010年下發的《個人貸款管理暫行辦法》，辦法中要求執行貸款面談面簽制度，對通過電子渠道發放貸款的低風險個人質押貸款情形，至少應該采取有效措施確定借款人的真實身份，上述公司還未核查貸款人身份的真實性，及放款環境安全性，導致公民財產和征信受損實際是風控措施不足所致，相關金融機構應為此負責。

Part 3

程先生在接到第三個電話之后并仔細理論后才了解到問題的嚴重性，對方詢問了他的身份信息，并表示說其在來分期平臺進行了消費購物，現在產生了賬單并已經逾期，還稱他們是支付寶的入駐商家，可以在支付寶名下通過搜索來分期公眾號就可以找到。查詢結果是其本人的支付寶沒有任何的消費記錄，點擊來分期的個人中心，提示：“請使用注冊來分期時的支付寶賬號登錄來分期窗口！”

支付寶方面告知程先生的賬戶是安全的，也沒有任何的負面信息以及不良記錄，并且其身份證名下經過實名認證的支付寶賬號也是他一直在用的支付寶賬號，而且是唯一的，一切處于安全的正常狀態。那錢是怎么貸的？隨后，經過多次跟來分期平臺溝通后獲悉了如下信息：騙子是用其他的手機號碼在支付寶平臺進行了支付寶的注冊，綁定了程先生的身份證，而后又通過支付寶的授權額度在來分期平臺進行了兩筆實物消費，至于為什么查詢不到系消費之后騙子又將賬號注銷了。

程先生說，“支付寶給我的回應稱騙子的手機號碼從來未在支付寶平臺上有過注冊，但是在來分期上面的消費，必須綁定支付寶，且通過支付寶的個人信譽進行的授權額度，那么問題來了，支付寶是怎么給予的授權額度？”

從這些案例中可以看出，核心是支付寶的賬戶關聯問題。

基于上述問題作者詢問支付寶客服，對方給出的答復是“這個正常來講（進行新增子賬戶）是不會（對賬戶主體）提示的，”但對方并未有足夠的理由說明為什么沒有任何信息提示主題賬戶，只能靠用戶自己手動查實。并建議保護好個人隱私信息。并表示“（支付寶）是不會看手機號碼的姓名的，只會根據賬戶的身份信息校驗。‘可能對于您賬戶的一個風險的提示也會更加方便’客服說會對作者的問題向上反饋。”

這也就意味著目前對于這個問題支付寶沒有給予足夠的重視，目前也沒有很好的解決辦法。倘若真的出現問題，你不會第一時間知道，畢竟你不能時時刻刻去查詢你究竟有幾個子賬戶。

如何檢查自己的子賬戶呢？

首先是在電腦端，進入支付寶首頁,然后點擊登錄自己的支付寶賬戶，進入支付寶界面以后，找到右上角的賬戶管理，進入賬戶管理，在賬戶管理界面下，基本信息欄，找到實名賬戶，可以通過后面的查看，查詢實名認證的子賬戶，點擊查看以后，就可以看自己名下的子賬戶的個數了。

Part 4

歷史總是相似的。

在2015年，中國第一家消費金融公司、曾經國內最大的消費金融公司——北銀消費金融，就因風控缺失，陷入虧損泥潭不能自拔。2016年7月，200多位用戶陸續投訴，在被催收后才發現，在不知情或者被欺騙的情況下，被中介公司從北銀申請了消費貸款，也就是“拉人頭”貸款。后來據統計，全國受害者多達11萬，涉案金額2億余元。

這些人被北銀消費金融追債，乃至上了央行征信，生活工作受到影響，其中背上20萬元貸款的受害者大有人在。時至今日，網絡上相關帖子并不鮮見。當時，北銀消費金融與中介合作放貸。這些中介機構包括中宇慧通、鼎信投資、新晉開元等，他們承擔了在招聯金融、來分期事件中，如支付寶一樣的獲客角色。

后經發現，與北銀縱容中介公司違法開展業務，以及部分內部員工與中介勾結不無關系。這一案件更是驚動監管。2017年9月1日，北京銀監局網站發布公告稱，因貸款和同業業務等違規行為，對北銀消費金融實施900萬元的處罰，同時對該公司兩名高管分別實施12年銀行禁業和取消10年高管任職資格及2年禁業的處罰。

被監管重罰之后，出身顯赫的北銀從巔峰摔落谷底，遲遲難以翻身。根據北京銀行年報數據，北銀消金虧損嚴重，2016、2017年分別給北京銀行帶來4.76億元、2800萬元虧損，兩年來累計虧損達14.28億元。

以此類比，支付寶的角色又有所不同，背后究竟是誰的主要責任，還一時難以界定。

Part 5

遇上這種事情的其他人是如何維權呢？打電話給螞蟻金服的客戶中心，了解到他的子賬號申請了芝麻信用的授信，用于與支付寶合作的借貸機構。這個時候你要去找合作方的客服（比如來分期、招聯金融）他們是核查下，然后就沒了。

一般也都會推薦你去了派出所報警，讓警察立案，但大多數情況都會被派出所以很多理由拒絕立案。要你再去補充一些材料這個時候你要回到貸款機構讓他們開具詳細的清單，但是他們會說要派出所立案受理之后才會給清單，于是你開不到清單也無法立案。而支付寶覺得自己只負責“搭橋中介”并不覺得需要承擔相關責任。你周轉于三方之間毫無辦法，征信上有了污點以后自然是買不了房貸不了款了。

不是自己借的錢，卻要自己背鍋，這錢還還是不還？另一方面不少人表示芝麻信用還是會照常審核，如果嚴重逾期，被扣幾十乃至上百分的人都是有的。可見維權之艱辛，在諸多網站上依然還有人沒能解決問題，無法脫離泥沼。

那么話說回來，為什么子賬號的權限為何會與主賬號一樣呢？子賬號綁定竟然都不需要告知帳號主體嗎？以安全著稱的支付寶在審核方面有沒有疏漏呢？第三方貸款機構在不能確定借款人是誰的情況下都能放款，風控真的沒有問題嗎？

為什么國家要反壟斷呢？因為當一家公司壟斷了市場之后，你就再也沒有其他選擇了。有了競爭就有了進步，畢竟用戶會用腳投票，如果你都無法保證安全，那么還如何讓人安心使用呢？

今天就分享到這里吧，希望對你有一定程度上的幫助，已看完登陸支付寶賬戶驗證身份證「新手必看：全面評測支付寶實名制的安全性」，但沒懂？還是不明白？建議多閱讀幾遍就可以完全理解了哈！