小伙伴們大家好，今天沈耀成給大家分析下關于相互寶分攤是什么東西,相互寶發展前景分析的事情，還有關于相互寶分攤是什么這些的精品干貨文章，希望你認真看完這篇文章后，能充分理解我想表達的意思。相信你很快就能掌握！你離大牛越來越近了！
很多用戶認為支付寶上的相互寶也是一種大病保險，其實相互寶、水滴互助等都是互助計劃，與保險有著本質的區別。
先表明態度：兩者不能相互替代，”互助計劃+保險“才是真香。
當病人躺在病床上，為了治病而傾家蕩產時，多少人會有這樣的幻想：中國十幾億人，每個人捐出1分，都可以挽救我的家庭了，為什么大家不來幫幫我？
但這畢竟是幻想，我憑什么幫你？除非當我出事，你們肯定會幫回我。
我怎樣幫你？太麻煩的，我不想做；交給別人的，我不放心。
而相互寶這種互助計劃就是將這種幻想變成了有可能。
相互寶，就是加入的成員一旦罹患所約定的疾病，就可以獲得一筆救助金；而救助金由其他成員均攤。
加入成員：0-59歲，（60歲及以上可加入另一個老年防癌計劃）
保障范圍：100種重大疾病，40歲以下，給付30萬救助金；40歲及以上，給付10萬
分攤金額：30萬/10萬的救助金+8%管理費，由加入成員均攤，首年最多188元
相互寶很容易理解，體現了“人人為我，我為人人”的思想。
這是一個大澡堂，符合條件的人，就可以加入抱團取暖。無論誰出事了，其他人都要伸出援手。
相互寶與保險有什么不同，能否替代保險？
那么關鍵問題又來：相互寶這種互助計劃和保險有什么區別？是否有保障，可以替代保險？
先看兩者區別：
通過表格可以看到，無論從產品形態，還是安全性等方面，互助計劃都和保險存在巨大差異。
相互寶上線一年來，發展十分迅速，除了支付寶的大力主推的原因外，主要是因為和傳統保險相比，加入門檻非常低。
相互寶采用“ 先保障，后繳費 ”的方式，只要符合條件，就可以先享受保障，后續別人需要理賠時，大家再均攤費用。
另外相互寶還引入了“ 陪審團 ”機制，對于有爭議的案件，會公示出來，由會員決定該不該賠，讓人更有參與感。
但是硬幣都有兩面性，除了優勢，我們也要看到互助計劃的不足，主要有以下 4 點：
風險 1 ：可能無法獲得賠付
保險的本質是具有法律效力的合同，但互助計劃并不是保險，因此相互寶存在一定的不確定性，我在宣傳資料找到如下提示：
- 出現不可抗力或政策因素，導致相互寶無法存續
- 官方停止相互寶服務
- 成員少于 324 萬人時，有權主動終止或調整該計劃
極端情況下，互助計劃是有可能無法持續的，而保險受到國家嚴格監管，不用過多擔心。
風險 2 ：保障內容可隨時更改
保險的保障內容，保什么、不保什么都是固定的，不能隨意更改，而互助計劃不是保險，并不受限制。
比如去年 5 月起，相互寶修改了甲狀腺癌的理賠規定，對甲狀腺癌，只能賠 5 萬互助金，而之前是可以獲得 30 萬的。
雖然甲狀腺癌治療費用不高，但也不免擔憂，以后如果修改其它理賠規則，該怎么辦？
風險 3 ：保障降低、保費變高
相互寶在 40 歲以后，只能有 10 萬的保障，在“上有老，下有小”的年紀，這 10 萬元能有什么用呢？
相反絕大多數的重疾險，就算 40 歲以后，其實還可以買到 50 萬以上的保額的。
此外，我們看到 隨著互助計劃理賠數量增多，人均分攤的金額可能還會上漲，但重疾險，不論保險公司是否虧本，每年交多少錢都是固定的，并不會漲價。
風險 4 ：理賠時效不固定
在相互寶的一期公示中，我隨便點了幾個，發現確診為癌癥的患者，幾個月后才公示理賠。
其中一部分原因，可能就是因為越來越多人需要理賠，調查壓力較大，而保險一般都是要在收到理賠報案后，合同規定需要 30 日內做出理賠結論的，保險時效性更好。
寫在最后
這個世界沒有完美的東西，只有了解了相互寶的這些優缺點，才能讓我們更好的去看待這個產品。
不僅是相互寶，輕松籌、水滴籌等互助平臺近年來也有各種爭議案件。
相互寶每一筆相互金都不是來自某一方的賠償，都是參與人的無償贈與，基于互幫互助的心理。
維系相互寶這種互助計劃，最大基礎就是信任。相互寶受到越來越多的認可，也不斷遭受質疑。而如今分攤金額上漲，質疑聲就鋪天蓋地而來。
所以，相互寶還能走多久呢？
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