很高興又和各位見面啦！這次褚俊遠想和你們聊聊用網(wǎng)銀支付安全嗎,網(wǎng)絡支付的4大風險，以及用網(wǎng)銀支付安全嗎的相關(guān)內(nèi)容干貨，成功的路上不會一帆風順，每一個成功的背后都有一個驚人的故事。
網(wǎng)上購物、網(wǎng)絡理財，你是否遇到過麻煩？
記者昨日從央行獲悉，2014年至今，央行受理的網(wǎng)絡支付類投訴，占到互聯(lián)網(wǎng)金融類投訴的95.6%。網(wǎng)絡支付在給消費者帶來巨大便利的同時，也隱藏著巨大的風險。
風險一：挪用客戶資金事件時有發(fā)生
記者從央行了解到的案例顯示，今年3月，中國人民銀行四川省射洪縣支行相繼接到商業(yè)銀行金融重大事項報告，稱客戶趙某5張銀行卡存款賬戶資金被連續(xù)盜劃20余次，損失21.9萬元。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，趙某個人身份信息被不法分子盜取，資金通過上海某網(wǎng)絡支付機構(gòu)劃至北京一家公司賬戶。
風險二：部分支付機構(gòu)風險意識薄弱
部分支付機構(gòu)缺乏客戶資金和信息安全機制，安全控制措施不到位，對消費者的信息和財產(chǎn)安全構(gòu)成嚴重威脅，甚至可能將相關(guān)風險引導至消費者的銀行賬戶。今年1月，某支付機構(gòu)泄露了上千萬張銀行卡信息，涉及全國16家銀行，截至7月31日由于偽卡形成的損失已達3900多萬元。
風險三：不法分子利用支付平臺實施詐騙
記者從廣東省公安機關(guān)獲悉：嫌犯吳某、文某、曾某等人虛構(gòu)現(xiàn)貨交易平臺，通過第三方支付機構(gòu)將被騙群眾賬戶的虧損資金轉(zhuǎn)移至嫌犯所控制賬戶非法牟利。初步統(tǒng)計兩個平臺涉及受害群眾近4000名，涉案金額1億余元。與以往虛假現(xiàn)貨交易平臺直接收取被害人資金、修改數(shù)據(jù)侵吞錢款的手法相比，這種方式更加隱蔽和難以打擊。
風險四：支付賬戶普遍未落實實名制
公安部披露，部分支付機構(gòu)為“黃賭毒”、洗錢、恐怖融資及其他違法犯罪活動提供便利。某支付機構(gòu)通過開立大量假名支付賬戶，為境外賭博機構(gòu)提供支付交易高達數(shù)千億元，非法跨境轉(zhuǎn)移資金風險巨大。
第三方支付 安全便捷能否兩全？
針對網(wǎng)絡支付的種種風險，央行前不久出臺了《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡支付業(yè)務管理辦法（征求意見稿）》，增強網(wǎng)絡支付的安全性。但也讓業(yè)內(nèi)人士和消費者擔心：意見稿會不會成為消費者的“緊箍咒”？
網(wǎng)絡支付最高限額5000元 真的嗎？
意見稿第二十八條規(guī)定，支付機構(gòu)采用不包括數(shù)字證書、電子簽名在內(nèi)的兩類(含)以上要素進行驗證的交易，單個客戶所有支付賬戶單日累計金額應不超過5000元。
對于這條規(guī)定，有網(wǎng)友解讀為第三方支付賬戶最高支付額度僅為5000元。不過央行回應稱，這樣解讀不準確。以上規(guī)定僅限于客戶使用支付賬戶“余額”付款的交易，客戶使用銀行賬戶付款的交易不受影響。
舉例來說，假如小明通過微信支付購買一臺價值6000元的電腦，碰巧他的零錢包里有6000元，但是根據(jù)規(guī)定，小明單日消費限額只有5000元，怎么辦？其實完全不用擔心這個問題，扣款會優(yōu)先從小明的零錢包中扣除5000元，剩下的1000元部分會自動從小明之前綁定的銀行卡賬戶中扣除。
證明“我是我” 是否很麻煩？
意見稿第十六條規(guī)定：個人客戶要在第三方支付機構(gòu)開立消費支付賬戶，需要通過三個及以上外部渠道對身份基本信息進行多重交叉驗證；如果要開立綜合類賬戶，則需要五個及以上的外部渠道進行多重交叉驗證。
對此就有網(wǎng)友提出疑問：到底有哪些外部渠道可以證明我的身份呢？今后在支付寶和微信等賬戶‘證明我就是我’，會不會很麻煩？
互聯(lián)網(wǎng)金融獨立評論人陳宇說，只要能夠提交第三方支付機構(gòu)認可證明身份的機構(gòu)，理論上都可以。包括但不限于銀行、公安、派出所、居委會一些具有公信力的機構(gòu)，這部分在意見稿中并沒明確規(guī)定。
網(wǎng)絡轉(zhuǎn)賬 還有“免費午餐”嗎？
在業(yè)內(nèi)人士看來，對于用戶影響比較大的，還是通過第三方支付進行的轉(zhuǎn)賬業(yè)務。
陳宇說，用戶通過支付寶或微信轉(zhuǎn)賬，必須要獲得五個以上的外部機構(gòu)驗證認可，才能實現(xiàn)內(nèi)部轉(zhuǎn)賬，這個過程可能會加大用戶在支付寶和微信的體系內(nèi)轉(zhuǎn)賬的難度。
意見稿第17條還規(guī)定：第三方支付機構(gòu)為客戶辦理轉(zhuǎn)賬，僅限于在客戶本人賬戶和本人同名銀行卡間進行。這可能迫使不少人選擇使用銀行網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬。與第三方支付機構(gòu)轉(zhuǎn)賬的免費相比，大多數(shù)商業(yè)銀行網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬都會對異地或跨行轉(zhuǎn)賬收取一定的手續(xù)費用。
互聯(lián)網(wǎng)理財 是否會受限額影響？
意見稿中還對綜合類支付賬戶、消費類支付賬戶分別規(guī)定了年累計20萬元、10萬元的限額。這對那些一領(lǐng)工資就轉(zhuǎn)入支付機構(gòu)購買理財產(chǎn)品的人，會有影響嗎？
陳宇認為，余額寶等互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品收到的影響非常有限，因為這類產(chǎn)品一般有兩個資金來源渠道。第一個方式是通過支付寶余額扣款，另一個是快捷支付的一系列支付方式，通過銀行的網(wǎng)關(guān)來直接扣款。如果第一條路受到20萬或10萬的限額，第二條路還是通的。互互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品本質(zhì)是一個貨幣基金產(chǎn)品的銷售行為，支付只是一種手段和工具，并不會產(chǎn)生特別大的影響。
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