很高興又和各位見(jiàn)面啦！這次褚俊遠(yuǎn)想和你們聊聊用網(wǎng)銀支付安全嗎,網(wǎng)絡(luò)支付的4大風(fēng)險(xiǎn)，以及用網(wǎng)銀支付安全嗎的相關(guān)內(nèi)容干貨，成功的路上不會(huì)一帆風(fēng)順，每一個(gè)成功的背后都有一個(gè)驚人的故事。

網(wǎng)上購(gòu)物、網(wǎng)絡(luò)理財(cái)，你是否遇到過(guò)麻煩？

記者昨日從央行獲悉，2014年至今，央行受理的網(wǎng)絡(luò)支付類(lèi)投訴，占到互聯(lián)網(wǎng)金融類(lèi)投訴的95.6%。網(wǎng)絡(luò)支付在給消費(fèi)者帶來(lái)巨大便利的同時(shí)，也隱藏著巨大的風(fēng)險(xiǎn)。

風(fēng)險(xiǎn)一：挪用客戶資金事件時(shí)有發(fā)生

記者從央行了解到的案例顯示，今年3月，中國(guó)人民銀行四川省射洪縣支行相繼接到商業(yè)銀行金融重大事項(xiàng)報(bào)告，稱(chēng)客戶趙某5張銀行卡存款賬戶資金被連續(xù)盜劃20余次，損失21.9萬(wàn)元。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，趙某個(gè)人身份信息被不法分子盜取，資金通過(guò)上海某網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)劃至北京一家公司賬戶。

風(fēng)險(xiǎn)二：部分支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)薄弱

部分支付機(jī)構(gòu)缺乏客戶資金和信息安全機(jī)制，安全控制措施不到位，對(duì)消費(fèi)者的信息和財(cái)產(chǎn)安全構(gòu)成嚴(yán)重威脅，甚至可能將相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)引導(dǎo)至消費(fèi)者的銀行賬戶。今年1月，某支付機(jī)構(gòu)泄露了上千萬(wàn)張銀行卡信息，涉及全國(guó)16家銀行，截至7月31日由于偽卡形成的損失已達(dá)3900多萬(wàn)元。

風(fēng)險(xiǎn)三：不法分子利用支付平臺(tái)實(shí)施詐騙

記者從廣東省公安機(jī)關(guān)獲悉：嫌犯吳某、文某、曾某等人虛構(gòu)現(xiàn)貨交易平臺(tái)，通過(guò)第三方支付機(jī)構(gòu)將被騙群眾賬戶的虧損資金轉(zhuǎn)移至嫌犯所控制賬戶非法牟利。初步統(tǒng)計(jì)兩個(gè)平臺(tái)涉及受害群眾近4000名，涉案金額1億余元。與以往虛假現(xiàn)貨交易平臺(tái)直接收取被害人資金、修改數(shù)據(jù)侵吞錢(qián)款的手法相比，這種方式更加隱蔽和難以打擊。

風(fēng)險(xiǎn)四：支付賬戶普遍未落實(shí)實(shí)名制

公安部披露，部分支付機(jī)構(gòu)為“黃賭毒”、洗錢(qián)、恐怖融資及其他違法犯罪活動(dòng)提供便利。某支付機(jī)構(gòu)通過(guò)開(kāi)立大量假名支付賬戶，為境外賭博機(jī)構(gòu)提供支付交易高達(dá)數(shù)千億元，非法跨境轉(zhuǎn)移資金風(fēng)險(xiǎn)巨大。

第三方支付 安全便捷能否兩全？

針對(duì)網(wǎng)絡(luò)支付的種種風(fēng)險(xiǎn)，央行前不久出臺(tái)了《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》，增強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)支付的安全性。但也讓業(yè)內(nèi)人士和消費(fèi)者擔(dān)心：意見(jiàn)稿會(huì)不會(huì)成為消費(fèi)者的“緊箍咒”？

網(wǎng)絡(luò)支付最高限額5000元 真的嗎？

意見(jiàn)稿第二十八條規(guī)定，支付機(jī)構(gòu)采用不包括數(shù)字證書(shū)、電子簽名在內(nèi)的兩類(lèi)(含)以上要素進(jìn)行驗(yàn)證的交易，單個(gè)客戶所有支付賬戶單日累計(jì)金額應(yīng)不超過(guò)5000元。

對(duì)于這條規(guī)定，有網(wǎng)友解讀為第三方支付賬戶最高支付額度僅為5000元。不過(guò)央行回應(yīng)稱(chēng)，這樣解讀不準(zhǔn)確。以上規(guī)定僅限于客戶使用支付賬戶“余額”付款的交易，客戶使用銀行賬戶付款的交易不受影響。

舉例來(lái)說(shuō)，假如小明通過(guò)微信支付購(gòu)買(mǎi)一臺(tái)價(jià)值6000元的電腦，碰巧他的零錢(qián)包里有6000元，但是根據(jù)規(guī)定，小明單日消費(fèi)限額只有5000元，怎么辦？其實(shí)完全不用擔(dān)心這個(gè)問(wèn)題，扣款會(huì)優(yōu)先從小明的零錢(qián)包中扣除5000元，剩下的1000元部分會(huì)自動(dòng)從小明之前綁定的銀行卡賬戶中扣除。

證明“我是我” 是否很麻煩？

意見(jiàn)稿第十六條規(guī)定：個(gè)人客戶要在第三方支付機(jī)構(gòu)開(kāi)立消費(fèi)支付賬戶，需要通過(guò)三個(gè)及以上外部渠道對(duì)身份基本信息進(jìn)行多重交叉驗(yàn)證；如果要開(kāi)立綜合類(lèi)賬戶，則需要五個(gè)及以上的外部渠道進(jìn)行多重交叉驗(yàn)證。

對(duì)此就有網(wǎng)友提出疑問(wèn)：到底有哪些外部渠道可以證明我的身份呢？今后在支付寶和微信等賬戶‘證明我就是我’，會(huì)不會(huì)很麻煩？

互聯(lián)網(wǎng)金融獨(dú)立評(píng)論人陳宇說(shuō)，只要能夠提交第三方支付機(jī)構(gòu)認(rèn)可證明身份的機(jī)構(gòu)，理論上都可以。包括但不限于銀行、公安、派出所、居委會(huì)一些具有公信力的機(jī)構(gòu)，這部分在意見(jiàn)稿中并沒(méi)明確規(guī)定。

網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)賬 還有“免費(fèi)午餐”嗎？

在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，對(duì)于用戶影響比較大的，還是通過(guò)第三方支付進(jìn)行的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。

陳宇說(shuō)，用戶通過(guò)支付寶或微信轉(zhuǎn)賬，必須要獲得五個(gè)以上的外部機(jī)構(gòu)驗(yàn)證認(rèn)可，才能實(shí)現(xiàn)內(nèi)部轉(zhuǎn)賬，這個(gè)過(guò)程可能會(huì)加大用戶在支付寶和微信的體系內(nèi)轉(zhuǎn)賬的難度。

意見(jiàn)稿第17條還規(guī)定：第三方支付機(jī)構(gòu)為客戶辦理轉(zhuǎn)賬，僅限于在客戶本人賬戶和本人同名銀行卡間進(jìn)行。這可能迫使不少人選擇使用銀行網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬。與第三方支付機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)賬的免費(fèi)相比，大多數(shù)商業(yè)銀行網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬都會(huì)對(duì)異地或跨行轉(zhuǎn)賬收取一定的手續(xù)費(fèi)用。

互聯(lián)網(wǎng)理財(cái) 是否會(huì)受限額影響？

意見(jiàn)稿中還對(duì)綜合類(lèi)支付賬戶、消費(fèi)類(lèi)支付賬戶分別規(guī)定了年累計(jì)20萬(wàn)元、10萬(wàn)元的限額。這對(duì)那些一領(lǐng)工資就轉(zhuǎn)入支付機(jī)構(gòu)購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的人，會(huì)有影響嗎？

陳宇認(rèn)為，余額寶等互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品收到的影響非常有限，因?yàn)檫@類(lèi)產(chǎn)品一般有兩個(gè)資金來(lái)源渠道。第一個(gè)方式是通過(guò)支付寶余額扣款，另一個(gè)是快捷支付的一系列支付方式，通過(guò)銀行的網(wǎng)關(guān)來(lái)直接扣款。如果第一條路受到20萬(wàn)或10萬(wàn)的限額，第二條路還是通的。互互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品本質(zhì)是一個(gè)貨幣基金產(chǎn)品的銷(xiāo)售行為，支付只是一種手段和工具，并不會(huì)產(chǎn)生特別大的影響。

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