小伙伴們你們好，孫晗菲很高興又和各位見面了，今天主要來講講分期付款利息是多少,常見問題解答分期付款逾期了會怎樣，還有分期付款等等等各種相關(guān)干貨內(nèi)容，想要做好首先一定要把基本功練好了，否者是很難持續(xù)提升的。
分期付款主要有4種方式：先息后本、等本等息、等額本金、等額本息。很拗口啊，都是指單筆的大額借款，然后按月分期償還。
先來說先息后本，就是你借了一筆巨款之后，比方說12萬啊。
先每個(gè)月歸還利息1000塊，到最后年底歸還本金12萬，再加上最后一期利息1000塊，前后利息合計(jì)1.2萬，名義利率看上去是10%對不對？
實(shí)際利率呢，高那么一點(diǎn)點(diǎn)，是10.79%，很多地區(qū)性的小銀行都有這樣的貸款，還是很親民的。
第二種叫等本等息，也是目前非常主流的商業(yè)借款方式。比方說大銀行的個(gè)人借款、信用卡、花唄分期、小額貸款、網(wǎng)絡(luò)貸款分期等等，都是這種方式。
每個(gè)月歸還本金1萬塊，最核心的是每個(gè)月的利息，它是按照全部的本金來計(jì)算的。
比方說借款一年12萬，年利息是10%，那么全年的利息是12,000，每個(gè)月的利息就是1000塊，所以等本等息的情況下，每個(gè)月歸還1萬本金加上1000利息合計(jì)11,000。
這種情況下實(shí)際的年化利率不是10%，而是19.7%，是不是瞬間就變成了高利貸。
這種借款方式隱蔽性強(qiáng)，實(shí)際年化利率很高，是個(gè)深坑。
早期的網(wǎng)絡(luò)貸款就是這種方式，加上各種亂七八糟的費(fèi)用，年化利率竟然可以高達(dá)100%以上，害慘了無數(shù)的年輕人。所以現(xiàn)在國家規(guī)定貸款的年化利率最高不能超過36%。
接下來的兩種就是等額本金和等額本息，你只有在買房的時(shí)候才有機(jī)會申請，平時(shí)你是不可能有機(jī)會碰到的。
先說等額本金的方式，跟剛才講的等本等息有點(diǎn)像，每個(gè)月的還款的本金都是1萬塊，但是不同月份的利息是扣除了前面已經(jīng)歸還本金之后的剩余本金的那部分的利息。
所以第一月還款本金還是1萬塊，加上利息等于本金12萬的10%，再除以12就是11,000對不對？
第二個(gè)月剩余本金只剩下11萬了，再按照10%的利率分?jǐn)偟絾卧?，利息就?1萬×10%÷12=917，所以總的還款金額就變成了100917，變少了。
第三個(gè)月的剩余本金只剩下10萬塊了，單月的利息就減少到了833塊，一直到最后一個(gè)月本金只剩下1萬元，加上利息83塊，完成。
你看隨著時(shí)間往后利息就會變得越來越少。
最后，就是等額本息，等額本息和等額本金有點(diǎn)類似，但是所有月份的還款金額全部相等。
比如說上面的例子計(jì)算下來，每個(gè)月的還款金額全部都是10550，每個(gè)月的利息也都是按照剩余的本金來計(jì)算的，但是不同的月份本金和利息的構(gòu)成是不一樣的。
先來看第一個(gè)月，同樣它的利息是1000塊，本金就是還款金額10550-1000=9550。
到了第二個(gè)月剩余本金的金額就變成了12萬，減去上月月還款的本金部分9550，剩余本金就變成了110450（僅用于計(jì)算利息），那么這個(gè)月的利息就變成了920塊，本金部分就上升到了9630，一直持續(xù)下去。
直到最后一個(gè)月每月還款還是10550，其中利息的部分，因?yàn)槭Ｓ啾窘鸩糠执蠓鶞p少，利息部分只剩下了87塊，本金部分就變成了10463。
我把4種方式全部講完了，最后對比來看一看。
等本等息最貴最坑，所以能不貸就不貸，能早還就早還。先息后本在其次，能夠申請到也不錯(cuò)，最后等額本金和等額本息是最劃算的。其實(shí)就是買房的福利利率低，金額大，期限長，能借多少借多少，能晚還就晚還，那等額本金和等額本息哪個(gè)更好的下期說，今天這個(gè)確實(shí)比較復(fù)雜，要不你就先點(diǎn)贊，然后再看一遍吧。
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